Динамика рынка кредитов и депозитов в августе 2019

В августе 2019 вновь выданные кредиты¹ составили 2 609,2 млн. леев, увеличившись на 7,5% по сравнению с августом 2018.

Доля кредитов, выданных в национальной валюте составила 69,1%, в валюте – 30,9% (Диаграмма 1, верхний график).

Объем кредитов, выданных в национальной валюте составил 1 803,1 млн. леев (-13,0% по отношению к предыдущему месяцу и +21,8% по отношению к августу 2018 (Диаграмма 1, нижний график)).

Объем кредитов, выданных в валюте, пересчитанный в MDL составил 806,2 млн. леев (+3,7% по отношению к предыдущему месяцу и -14,8% по отношению к августу 2018 (Диаграмма 1, нижний график)).

Диаграмма 1
Динамика вновь выданных кредитов, млн. леев (верхний график) и годовой уровень роста вновь выданных кредитов, % (нижний график)

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за август 2019.

Следует отметить, что из перспективы сроков выданных кредитов, самыми привлекательными были кредиты, выданные сроком от 2 до 5 лет (44,9% от общего объема выданных кредитов), где кредиты, выданные юридическим лицам, составили долю 26,3% от общего объема выданных кредитов (Диаграмма 2).

Диаграмма 2
Всего вновь выданных кредитов по срокам погашения и их доля, %

Кредиты, выданные в национальной валюте, составили, в основном, кредиты, выданные физическим лицам² (53,1%), а в категории юридических лиц, кредиты, выданные нефинансовым коммерческим обществам с долей 41,9%, от общего объема кредитов, выданных в леях (мажоритарная доля, 54,6%, принадлежат торговле) (Диаграмма 3).

Кредиты в валюте были затребованы, в основном, нефинансовыми коммерческими обществами (95,8%), где на торговлю пришлась наибольшая доля (63,5%).

Диаграмма 3
Структура кредитов, выданных в национальной валюте по секторам,%

Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 8,13%, а в валюте – 4,58%.

Диаграмма 4
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам, %

Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте увеличилась на 0,13 процентных пункта (п.п.) по сравнению с предыдущем месяцем. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 7,70%, а юридическим лицам – по средней процентной ставке 8,61% (Диаграмма 4).

Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, выданным в валюте, увеличилась на 0,16 п. п. по сравнению с июлем 2018. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 6,67%, а юридическим лицам – по средней процентной ставке 4,53%.

По сравнению с тем же периодом прошлого года, ставки по кредитам, выданным в национальной валюте, снизились на 0,32 п.п., а по кредитам в валюте увеличились на 0,05 п. п.

Диаграмма 5
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в национальной валюте по срокам погашения, %

Самыми привлекательными кредитами в национальной валюте в отчетном периоде были кредиты сроком от 2 до 5 лет, выданные по средней процентной ставке 8,06% (юридическим лицам –по 8,65% и физическим лицам - по 7,55%) (Диаграмма 5).

Следует отметить, что самая высокая процентная ставка была зарегистрирована по кредитам со сроком погашения до 1 месяца (10,47%), где физическим лицам были выданы кредиты по процентной ставке 10,23%, а юридическим лицам по 10,52% (Диаграмма 5).

Диаграмма 6
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в валюте по срокам погашения, %

Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в валюте, сроком от 1 до 2 лет по средней процентной ставке 4,63%, где физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 7,99%, а юридическим лицам – по ставке 4,63% (Диаграмма 6).

В августе 2019 вновь привлеченные срочные депозиты составили 2 768,4 млн. леев, снизившись на 27,8% по сравнению с августом 2018 (Диаграмма 7).

Диаграмма 7
Динамика вновь привлеченных срочных депозитов (верхний график) и их изменение по отношению к предыдущему месяцу (нижний график), млн. леев

Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 1 435,3 млн. леев (-5,6% по сравнению с предыдущим месяцем и -44,7% по отношению к августу 2018).

Объем депозитов, привлеченных в валюте, перечисленных в MDL, составил 1 333,1 млн. леев (+52,7% по отношению к предыдущему месяцу и +7,2% по отношению к августу 2018).

Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 51,8%, в валюте– 48,2%.

Диаграмма 8
Всего привлеченных депозитов по срокам погашения и их доля, %

В августе 2019 самыми привлекательными были депозиты физических лиц - 85,5% (40,9% составили депозиты, привлеченные в национальной валюте, а 44,6% - в валюте).

Самыми привлекательными, с точки зрения сроков, были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев (46,1% от всего привлеченных срочных депозитов). Самая большая доля, по категориям клиентов, пришлась на привлеченные депозиты от физических лиц (41,4% от всего привлеченных срочных депозитов).

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила 4,54%, а в валюте – 1,04%.

Диаграмма 9
Средневзвешенные процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, %

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте по сравнению с предыдущим месяцем не изменилась. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 4,89%, а юридические лица – по средней процентной ставке 3,21%.

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в валюте увеличилась по сравнению с июлем 2019 на 0,10 п.п. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 0,98%, а юридические лица – по средней процентной ставке 1,82%.

По сравнению с тем же периодом предыдущего года средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте увеличилась на 0,35 п. п. (депозиты физических лиц увеличились на 0,22 п. п., а юридических лиц снизились на 0,58 п. п.). По сравнению с тем же периодом средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в валюте увеличилась на 0,18 п. п. (депозиты физических и юридических лиц увеличились на 0,18 п. п., а юридических лиц снизились на 0,07 п. п.).

Диаграмма 10
Средние процентные ставки привлеченным депозитам в национальной валюте по срокам погашения, %

Самыми привлекательными в отчетном периоде были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев и привлечены по средней процентной ставке 4,84% (физические лица – 5,04%, юридические лица – 3,34%) (Диаграмма 10), а в валюте по ставке 0,94% (физические лица – 0,89%, юридические лица – 1,61%) (Диаграмма 11).

Самая высокая средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте от физических лиц была зарегистрирована по депозитам со сроком более 5 лет (5,75%), в случае юридических лиц – по депозитам со сроком от 1 до 2 лет (5,05%) (Диаграмма 10).

Диаграмма 11
Средние процентные ставки по привлеченным депозитам в валюте по срокам погашения, %

Самая высокая средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в валюте от физических лиц была зарегистрирована по депозитам со сроком более 5 лет (1,37%), в случае юридических лиц от 1 до 2 лет (2,22%).

Банковская маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте составила 3,59 п. п., а в валюте – 3,54 п. п.

Диаграмма 12
Маржа процентной ставки, п. п. ежегодно

Маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте увеличилась на 0,12 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и снизилась на 0,67 п. п. по сравнению с августом 2018.

Маржа процентной ставки по операциям в валюте увеличилась на 0,06 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и снизилась на 0,13 п. п. по сравнению с августом 2018.

______________________________________________

1. Данные отражаются согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441-451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями.

2. В том числе физические лица, осуществляющие деятельность.

Main navigation BNM

Динамика рынка кредитов и депозитов в августе 2019

В августе 2019 вновь выданные кредиты1 составили 2 609,2 млн. леев, увеличившись на 7,5% по сравнению с августом 2018.

Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 8,13%, а в валюте – 4,58%.

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила 4,54%, а в валюте – 1,04%.

Банковская маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте составила 3,59 п. п., а в валюте – 3,54 п. п.

В августе 2019 вновь выданные кредиты¹ составили 2 609,2 млн. леев, увеличившись на 7,5% по сравнению с августом 2018.