Динамика рынка кредитов и депозитов в декабре 2018

В декабре 2018 вновь выданные кредиты¹ составили 2.832,9 млн. леев, увеличившись на 23,4% по сравнению с декабрем 2017.

Доля кредитов, выданных в национальной валюте составила 71,2%, в иностранной валюте – 28,8% (Диаграмма 1, верхний график).

Объем кредитов, выданных в национальной валюте, составил 2.017,7 млн. леев (+27,5% по отношению к предыдущему месяцу и +44,9% по отношению к декабрю 2017 (Диаграмма 1, нижний график)).

Объем кредитов, выданных в иностранной валюте², пересчитанный в MDL, составил 815,18 млн. леев (-18,1% по отношению к предыдущему месяцу и -9,7% по отношению к декабрю 2017 (Диаграмма 1, нижний график)).

Диаграмма 1
Динамика вновь выданных кредитов, млн. леев (верхний график) и годовой уровень роста вновь выданных кредитов, % (нижний график).

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за декабрь 2018.

Следует отметить, что из перспективы сроков выданных кредитов, самыми привлекательными были кредиты, выданные сроком от 2 до 5 лет (48,4% от общего объема выданных кредитов), где кредиты, выданные юридическим лицам, составили долю 37,5% от общего объема выданных кредитов (Диаграмма 2).

Диаграмма 2
Всего вновь выданных кредитов по срокам погашения и их доля, %.

Кредиты, выданные в национальной валюте, составили, в основном, кредиты, выданные нефинансовым коммерческим обществам с долей 59,9% (53,7% принадлежат торговле) и кредиты, выданные физическим лицам³ (34,1%) (Диаграмма 3).

Кредиты в иностранной валюте были затребованы, в основном, нефинансовыми коммерческими обществами (86,3%), где на торговлю пришлась наибольшая доля (68,1%).

Диаграмма 3
Структура кредитов, выданных в национальной валюте по секторам, %.

Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 8,61%, а в иностранной валюте – 4,56%.

Диаграмма 4
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам, %.

Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте увеличилась на 0,16 процентных пункта (п. п.) по сравнению с предыдущим месяцем. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 7,74%, а юридическим лицам – по средней процентной ставке 9,05% (Диаграмма 4).

Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, выданным в иностранной валюте, снизилась на 0,05 п. п. по сравнению с ноябрем 2018. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 7,14%, а юридическим лицам – по средней процентной ставке 4,48%.

По сравнению с тем же периодом прошлого года, указанные ставки снизились (всего в национальной валюте на -0,97 p. п., всего в иностранной валюте на – 0,10 п. п.).

Диаграмма 5
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в национальной валюте по срокам погашения, %.

Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные сроком от 2 до 5 лет со средней процентной ставкой 8,50% (юридические лица – 8,97% и физические лица - 7,39%) (Диаграмма 5).

Следует отметить, что самая высокая процентная ставка была зарегистрирована по кредитам со сроком погашения до 1 месяца (12,23%), где физическим лицам были выданы кредиты по процентной ставке 11,76%, а в случае юридических лиц - по 12,32% (Диаграмма 5).

Диаграмма 6
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в иностранной валюте по срокам погашения, %.

Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в иностранной валюте, сроком от 2 до 5 лет по средней процентной ставке 4,62%, где физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 7,93%, а юридическим лицам – по ставке 4,50% (Диаграмма 6).

В декабре 2018 вновь привлеченные срочные депозиты составили 2 512,6 млн. леев, снизившись на 15,0% по сравнению с декабрем 2017.

Диаграмма 7
Динамика вновь привлеченных срочных депозитов (верхний график) и их изменение по отношению к предыдущему месяцу (нижний график), млн. леев.

Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 1 597,8 млн. леев (+0,9% по сравнению с предыдущим месяцем и -10,6% по отношению к декабрю 2017).

Объем депозитов, привлеченных в иностранной валюте, перечисленных в MDL, составил 914,8 млн. леев (+4,5% по отношению к предыдущему месяцу и -21,6% по отношению к декабрю 2017).

Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 63,6%, в иностранной валюте – 36,4%.

Диаграмма 8
Всего привлеченных депозитов по срокам погашения и их доля, %.

В декабре 2018 самыми привлекательными были депозиты физических лиц 74,1% (43,9% составили депозиты, привлеченные в национальной валюте, а 30,2% - в иностранной валюте).

Самыми привлекательными, с точки зрения сроков, были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев (44,3% от всего привлеченных срочных депозитов). Самая большая доля, по категориям клиентов, пришлась на привлеченные депозиты от физических лиц (35,5% от всего привлеченных срочных депозитов).

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила 4,10%, а в иностранной валюте – 1,08%.

Диаграмма 9
Средневзвешенные процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, %.

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте снизилась на 0,35 п.п. по сравнению с предыдущим месяцем. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 4,48%, а юридические лица – по средней процентной ставке 3,24%.

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в иностранной валюте увеличилась на 0,21 п.п. по сравнению с ноябрем 2018. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 0,89%, а юридические лица – по средней процентной ставке 2,00%.

По сравнению с тем же периодом предыдущего года вышеуказанные процентные ставки снизились. Так, средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте снизилась на 1,09 п. п. (депозиты физических и юридических лиц снизились на 0,99 и 1,27 п.п., соответственно). Средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в иностранной валюте снизилась на 0,29 п.п. (депозиты физических и юридических лиц снизились на 0,22 и 0,05 п.п., соответственно).

Диаграмма 10
Средние процентные ставки привлеченным депозитам в национальной валюте по срокам погашения, %.

Самыми привлекательными в отчетном периоде были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев и привлечены по средней процентной ставке e 4,41% (физические лица – 4,63%, юридические лица – 3,77%) (Диаграмма 10), а в иностранной валюте по ставке 0,93% (физические лица – 0,93%, юридические лица – 0,95%) (Диаграмма 11).

Самая высокая средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте от физических лиц была зарегистрирована по депозитам со сроком более 5 лет (5,40%), в случае юридических лиц – по депозитам со сроком от 1 до 2 лет (3,88%) (Диаграмма 10).

Диаграмма 11
Средние процентные ставки по привлеченным депозитам в иностранной валюте по срокам погашения, %.

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за декабрь 2018

Самая высокая средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в иностранной валюте от физических лиц была зарегистрирована по депозитам со сроком более 5 лет (1,62%), в случае юридических лиц – по депозитам со сроком от 1 до 2 лет (2,49%).

Банковская маржа процентной ставки в национальной валюте составила 4,51 п.п., а в иностранной валюте составила – 3,48 п. п.

Диаграмма 12
Маржа процентной ставки, п. п. ежегодно.

Маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте увеличилась на 0,51 п.п. по сравнению с предыдущим месяцем и увеличилась на 0,12 п. п. по сравнению с декабрем 2017.

Маржа процентной ставки по операциям в иностранной валюте снизилась на 0,26 п.п. по сравнению с предыдущим месяцем и увеличилась на 0,19 п. п. по сравнению с декабрем 2017.

Статистика

______________________________________________

1. Данные отражаются согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441-451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями.

2. Начиная с 1.01.2018 кредиты, привязанные к валютному курсу, были проклассифицированы из кредитов в национальной валюте в кредиты в валюте. Данными за декабрь 2018, сравниваемыми с данными 2017, являются: всего в MDL – 8.55%; всего в валюте – 4.46%.

3. В том числе физические лица, осуществляющие деятельность.

Main navigation BNM

Динамика рынка кредитов и депозитов в декабре 2018

Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 8,61%, а в иностранной валюте – 4,56%.

В декабре 2018 вновь привлеченные срочные депозиты составили 2 512,6 млн. леев, снизившись на 15,0% по сравнению с декабрем 2017.

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила 4,10%, а в иностранной валюте – 1,08%.

Банковская маржа процентной ставки в национальной валюте составила 4,51 п.п., а в иностранной валюте составила – 3,48 п. п.