В июне 2019 вновь выданные кредиты1 составили 2 830,2 млн. леев, увеличившись на 8,7% по сравнению с июнем 2018.
Доля кредитов, выданных в национальной валюте составила 73,4%, в валюте – 26,6% (Диаграмма 1, верхний график).
Объем кредитов, выданных в национальной валюте составил 2 078,0 млн. леев (+10,1% по отношению к предыдущему месяцу и +19,9% по отношению к июню 2018 (Диаграмма 1, нижний график)).
Объем кредитов, выданных в валюте, пересчитанный в MDL составил 752,2 млн. леев (-9,0% по отношению к предыдущему месяцу и -13,6% по отношению к июню 2018 (Диаграмма 1, нижний график)).
Диаграмма 1
Динамика вновь выданных кредитов, млн. леев (верхний график) и годовой уровень роста вновь выданных кредитов, % (нижний график)
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июнь 2019.
Следует отметить, что из перспективы сроков выданных кредитов, самыми привлекательными были кредиты, выданные сроком от 2 до 5 лет (49,8% от общего объема выданных кредитов), где кредиты, выданные юридическим лицам, составили долю 33,6% от общего объема выданных кредитов (Диаграмма 2).
Диаграмма 2
Всего вновь выданных кредитов по срокам погашения и их доля, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июнь 2019.
Кредиты, выданные в национальной валюте, составили, в основном, кредиты, выданные юридическим лицам2 (56,2%), в том числе кредиты, выданные нефинансовым коммерческим обществам с долей 43,8% (51,7% принадлежат торговле) (Диаграмма 3).
Кредиты в валюте были затребованы, в основном, нефинансовыми коммерческими обществами (96,6%), где на торговлю пришлась наибольшая доля (66,2%).
Диаграмма 3
Структура кредитов, выданных в национальной валюте по секторам,%
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июнь 2019.
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 8,11%, а в валюте – 4,41%.
Диаграмма 4
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июнь 2019.
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте увеличилась на 0,03 процентных пункта (п.п.) по сравнению с предыдущем месяцем. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 7,41%, а юридическим лицам – по средней процентной ставке 8,66% (Диаграмма 4).
Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, выданным в валюте, снизилась на 0,17 п. п. по сравнению с маем 2019. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 5,15%, а юридическим лицам – по средней процентной ставке 4,40%.
По сравнению с тем же периодом прошлого года, указанные ставки снизились (всего в национальной валюте на -0,61 п.п., всего в валюте на -0,30 п. п.).
Диаграмма 5
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в национальной валюте по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июнь 2019.
Самыми привлекательными кредитами в национальной валюте в отчетном периоде были кредиты сроком от 2 до 5 лет, выданные по средней процентной ставке 8,0% (юридическим лицам –по 8,52% и физическим лицам - по 7,23%) (Диаграмма 5).
Следует отметить, что самая высокая процентная ставка была зарегистрирована по кредитам со сроком погашения от 1 месяца до 3 месяцев (10,98), где физическим лицам были выданы кредиты по процентной ставке 10,01%, а юридическим лицам по 11,01% (Диаграмма 5).
Диаграмма 6
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в валюте по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июнь 2019.
Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в валюте, сроком от 1 до 2 лет по средней процентной ставке 4,48%, где физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 5,07%, а юридическим лицам – по ставке 4,48% (Диаграмма 6).
В июне 2019 вновь привлеченные срочные депозиты составили 2 182,8 млн. леев, снизившись на 5,1% по сравнению с июнем 2018 (Диаграмма 7).
Диаграмма 7
Динамика вновь привлеченных срочных депозитов (верхний график) и их изменение по отношению к предыдущему месяцу (нижний график), млн. леев.
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июнь 2019.
Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 1 302,8 млн. леев (-19,5% по сравнению с предыдущим месяцем и -10,1% по отношению к июню 2018).
Объем депозитов, привлеченных в валюте, перечисленных в MDL, составил 880,0 млн. леев (-10,7% по отношению к предыдущему месяцу и +3,3% по отношению к июню 2018).
Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 59,7%, в валюте– 40,3%.
Диаграмма 8
Всего привлеченных депозитов по срокам погашения и их доля, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июнь 2019.
В июне 2019 самыми привлекательными были депозиты физических лиц - 82,1% (46,8% составили депозиты, привлеченные в национальной валюте, а 35,4% - в валюте).
Самыми привлекательными, с точки зрения сроков, были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев (46,9% от всего привлеченных срочных депозитов). Самая большая доля, по категориям клиентов, пришлась на привлеченные депозиты от физических лиц (37,3% от всего привлеченных срочных депозитов).
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила 4,60%, а в валюте – 1,04%.
Диаграмма 9
Средневзвешенные процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июнь 2019.
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте увеличилась на 0,08 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 4,77%, а юридические лица – по средней процентной ставке 4,01%.
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в валюте увеличилась на 0,09 п. п. по сравнению с маем 2019. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 0,93%, а юридические лица – по средней процентной ставке 1,82%.
По сравнению с тем же периодом предыдущего года вышеуказанные процентные ставки увеличились. Так, средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте увеличилась на 0,02 п. п. (депозиты физических лиц снизились на 0,01 п. п., а юридических лиц увеличились на 0,09 п. п.). Средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в валюте увеличилась на 0,13 п. п. (депозиты физических и юридических лиц увеличились на 0,07 и на 0,62 п. п., соответственно).
Диаграмма 10
Средние процентные ставки привлеченным депозитам в национальной валюте по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июнь 2019.
Самыми привлекательными в отчетном периоде были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев и привлечены по средней процентной ставке 4,80% (физические лица – 4,95%, юридические лица – 4,18%) (Диаграмма 10), а в валюте по ставке 1,19% (физические лица – 0,99%, юридические лица – 1,94%) (Диаграмма 11).
Самая высокая средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте от физических лиц была зарегистрирована по депозитам со сроком от 1 до 2 лет (5,43%) и более 5 лет (5,55%), в случае юридических лиц – по депозитам со сроком от 2 до 5 лет (5,16%) (Диаграмма 10).
Диаграмма 11
Средние процентные ставки по привлеченным депозитам в валюте по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июнь 2019.
Самая высокая средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в валюте от физических лиц была зарегистрирована по депозитам со сроком от 1 до 2 лет (1,44%), в случае юридических лиц от 6 до 12 месяцев - (1,94%).
Банковская маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте составила 3,51 п. п., а в валюте – 3,37 п. п.
Диаграмма 12
Маржа процентной ставки, п. п. ежегодно
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июнь 2019.
Маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте снизилась на 0,04 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 0,63 п. п. по сравнению с июнем 2018.
Маржа процентной ставки по операциям в валюте снизилась на 0,26 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 0,44 п. п. по сравнению с июнем 2018.
______________________________________________
1. Данные отражаются согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441-451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями.
2. В том числе физические лица, осуществляющие деятельность.
