Динамика рынка кредитов и депозитов в марте 2019

В марте 2019 вновь выданные кредиты¹ составили 2 859,0 млн. леев, увеличившись на 29,0% по сравнению с мартом 2018.

Доля кредитов, выданных в национальной валюте составила 67,3%, в валюте – 32,7% (Диаграмма 1, верхний график).

Объем кредитов, выданных в национальной валюте составил 1 923,8 млн. леев (+7,2% по отношению к предыдущему месяцу и +32,4% по отношению к марту 2018 (Диаграмма 1, нижний график)).

Объем кредитов, выданных в валюте, пересчитанный в MDL составил 935,2 млн. леев (+31,2% по отношению к предыдущему месяцу и +22,4% по отношению к марту 2018 (Диаграмма 1, нижний график)).

Диаграмма 1
Динамика вновь выданных кредитов, млн. леев (верхний график) и годовой уровень роста вновь выданных кредитов, % (нижний график)

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за март 2019.

Следует отметить, что из перспективы сроков выданных кредитов, самыми привлекательными были кредиты, выданные сроком от 2 до 5 лет (45,5% от общего объема выданных кредитов), где кредиты, выданные юридическим лицам, составили долю 31,0% от общего объема выданных кредитов (Диаграмма 2).

Диаграмма 2
Всего вновь выданных кредитов по срокам погашения и их доля, %

Кредиты, выданные в национальной валюте, составили, в основном, кредиты, выданные физическим лицам² (47,8%) и кредиты, нефинансовым коммерческим обществам с долей 45,8% (47,5% принадлежат торговле) (Диаграмма 3).

Кредиты в валюте были затребованы, в основном, нефинансовыми коммерческими обществами (91,0%), где на торговлю пришлась наибольшая доля (47,0%).

Диаграмма 3
Структура кредитов, выданных в национальной валюте по секторам,%

Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 8,17%, а в валюте – 4,27%

Диаграмма 4
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам, %

Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте снизилась на 0,13 процентных пункта (п. п.) по сравнению с предыдущим месяцем. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 7,54%, а юридическим лицам – по средней процентной ставке 8,76% (Диаграмма 4).

Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, выданным в валюте, снизилась на 0,19 п. п. по сравнению с февралем 2019. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 5,62%, а юридическим лицам – по средней процентной ставке 4,25%.

По сравнению с тем же периодом прошлого года, указанные ставки снизились (всего в национальной валюте на -1,18 п.п., всего в валюте на -0,42 п. п.).

Диаграмма 5
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в национальной валюте по срокам погашения, %

Самыми привлекательными кредитами в национальной валюте в отчетном периоде были кредиты сроком от 2 до 5 лет, выданные по средней процентной ставке 8,09% (юридическим лицам –по 8,69% и физическим лицам - по 7,47%) (Диаграмма 5).

Следует отметить, что самая высокая процентная ставка была зарегистрирована по кредитам со сроком погашения до 1 месяца (10,73%), где физическим лицам были выданы кредиты по процентной ставке 11,24%, а юридическим лицам по 10,58% (Диаграмма 5).

Диаграмма 6
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в валюте по срокам погашения, %

Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в валюте, сроком от 2 до 5 лет по средней процентной ставке 4,27%, где физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 5,58%, а юридическим лицам – по ставке 4,27% (Диаграмма 6).

В марте 2019 вновь привлеченные срочные депозиты составили 2 368,6 млн. леев, снизившись на 0,2% по сравнению с мартом 2018.

Диаграмма 7
Динамика вновь привлеченных срочных депозитов (верхний график) и их изменение по отношению к предыдущему месяцу (нижний график), млн. леев

Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 1 464,6 млн. леев (+13,9% по сравнению с предыдущим месяцем и -6,28% по отношению к марту 2018).

Объем депозитов, привлеченных в валюте, перечисленных в MDL, составил 904,0 млн. леев (+14,4% по отношению к предыдущему месяцу и +11,3% по отношению к марту 2018).

Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 61,8%, в валюте– 38,2%.

Диаграмма 8
Всего привлеченных депозитов по срокам погашения и их доля, %

В марте 2019 самыми привлекательными были депозиты физических лиц - 86,3% (49,7% составили депозиты, привлеченные в национальной валюте, а 36,6% - в валюте).

Самыми привлекательными, с точки зрения сроков, были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев (38,5% от всего привлеченных срочных депозитов). Самая большая доля, по категориям клиентов, пришлась на привлеченные депозиты от физических лиц (33,4% от всего привлеченных срочных депозитов).

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила 4,36%, а в валюте – 0,86%.

Диаграмма 9
Средневзвешенные процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, %

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте увеличилась на 0,01 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 4,59%, а юридические лица – по средней процентной ставке 3,38%.

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в валюте снизилась на 0,08 п. п. по сравнению с февралем 2019. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 0,85%, а юридические лица – по средней процентной ставке 1,14%.

По сравнению с тем же периодом предыдущего года вышеуказанные процентные ставки снизились. Так, средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте снизилась на 0,30 п. п. (депозиты физических и юридических лиц снизились на 0,30 и 0,62 п. п., соответственно). Средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в валюте снизилась на 0,21 п. п. (депозиты физических и юридических лиц снизились на 0,13 п. п. и на 0,58 п. п., соответственно).

Диаграмма 10
Средние процентные ставки привлеченным депозитам в национальной валюте по срокам погашения, %

Самыми привлекательными в отчетном периоде были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев и привлечены по средней процентной ставке 4,69% (физические лица – 4,95%, юридические лица – 3,36%) (Диаграмма 10), а в валюте по ставке 0,96% (физические лица – 0,95%, юридические лица – 1,09%) (Диаграмма 11).

Самая высокая средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте от физических лиц была зарегистрирована по депозитам со сроком от 1 до 2 лет (5,48%) и более 5 лет (5,54%), в случае юридических лиц – по депозитам со сроком от 1 до 2 лет (4,10%) (Диаграмма 10).

Диаграмма 11
Средние процентные ставки по привлеченным депозитам в валюте по срокам погашения, %

Самая высокая средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в валюте от физических лиц была зарегистрирована по депозитам более 5 лет (1,31%), а также юридических лиц (1,50%).

Банковская маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте составила 3,81 п. п., а в валюте – 3,41 п. п.

Диаграмма 12
Маржа процентной ставки, п. п. ежегодно

Маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте снизилась на 0,14 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и снизилась на 0,88 п. п. по сравнению с мартом 2018.

Маржа процентной ставки по операциям в валюте снизилась на 0,11 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 0,21 п. п. по сравнению с мартом 2018.

______________________________________________

1. Данные отражаются согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441-451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями.

2. В том числе физические лица, осуществляющие деятельность.

Main navigation BNM