Динамика рынка кредитов и депозитов в ноябре 2018

В ноябре 2018 вновь выданные кредиты¹ составили 2.577,5 млн. леев, увеличившись на 19,4% по сравнению ноябрем 2017.

Доля кредитов, выданных в национальной валюте составила 61,4%, в иностранной валюте – 38,6% (Диаграмма 1, верхний график).

Объем кредитов, выданных в национальной валюте, составил 1.582,4 млн. леев (-10,1% по отношению к предыдущему месяцу и +46,1% по отношению к ноябрю 2017 (Диаграмма 1, нижний график)).

Объем кредитов, выданных в иностранной валюте², пересчитанный в MDL составил 995,05 млн. леев (-6,9% по отношению к предыдущему месяцу и -7,5% по отношению к ноябрю 2017 (Диаграмма 1, нижний график)).

Диаграмма 1
Динамика вновь выданных кредитов, млн. леев (верхний график) и годовой уровень роста вновь выданных кредитов, % (нижний график).

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за ноябрь 2018.

С точки зрения сроков выданных кредитов, наиболее востребованы были кредиты, выданные сроком от 2 до 5 лет (39,8% от общего объема выданных кредитов), из которых кредиты, выданные юридическим лицам, составляли основную долю 28.4% от общего объема выданных кредитов (Диаграмма 2).

Диаграмма 2
Всего вновь выданных кредитов по срокам погашения и их доля, %.

Кредиты в национальной валюте были представлены в основном кредитами выданные нефинансовым коммерческим обществам с долей 51,9% (из которых 57,0% приходилось на торговые компании) и кредитами физических лиц (44,9%) (Диаграмма 3).

Диаграмма 3
Структура кредитов, выданных в национальной валюте по секторам, %.

Кредиты в иностранной валюте были предоставлены в основном нефинансовыми коммерческими обществами (89,6%), из которых кредиты, предоставленные торговым компаниям, составили наибольшую долю (65,0%).

Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 8,45%, а в иностранной валюте – 4,61%.

Диаграмма 4
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам, %.

Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте снизилась на 0,07 процентных пункта (п. п.) по сравнению с предыдущим месяцем. Физическим лицам были выданы кредиты со средней процентной ставкой 7,74%, а юридическим лицам – со средней процентной ставкой 9,03% (Диаграмма 4).

Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, выданным в иностранной валюте, увеличилась на 0,08 п. п. по сравнению с октябрем 2018. Физическим лицам были выданы кредиты со средней процентной ставкой 8,97 %, а юридическим лицам – со средней процентной ставкой 4,49%.

По сравнению с тем же периодом прошлого года, указанные ставки снизились (всего в национальной валюте на -1,43 п. п., всего в иностранной валюте на -0,30 п. п.).

Диаграмма 5
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в национальной валюте по срокам погашения, %.

Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные сроком от 2 до 5 лет со средней процентной ставкой 8,35% (юридические лица – 9,04% и физические лица – 7,57%) (Диаграмма 5).

Следует отметить, что самая высокая процентная ставка была зарегистрирована по кредитам со сроком погашения до 1 месяца (11,07%), где физическим лицам были выданы кредиты с процентной ставкой в 11,80%, а в случае юридических лиц – с процентной ставкой в 10,83% (Диаграмма 5).

Диаграмма 6
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в иностранной валюте по срокам погашения, %.

В иностранной валюте, самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные сроком от 2 до 5 лет со средней процентной ставкой 4,56%, где физическим лицам были выданы кредиты со средней процентной ставкой 8,72%, а юридическим лицам – со ставкой 4,43% (Диаграмма 6).

В ноябре 2018 вновь привлеченные срочные депозиты составили 2.459,3 млн. леев, снизившись на 11,3% по сравнению с ноябрем 2017 (Диаграмма 7).

Диаграмма 7
Динамика вновь привлеченных срочных депозитов (верхний график) и их изменение по отношению к предыдущему месяцу (нижний график), млн. леев.

Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 1,584,1 млн. леев (-0,9% по сравнению с предыдущим месяцем и -5,6% по отношению к ноябрю 2017).

Объем депозитов, привлеченных в иностранной валюте, перечисленных в MDL, составил 875,2 млн. леев (-23,9% по отношению к предыдущему месяцу и -20,1% по отношению к ноябрю 2017).

Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 64,4%, в иностранной валюте – 35,6%.

Диаграмма 8
Всего привлеченных депозитов по срокам погашения и их доля, %.

В ноябре 2018 депозиты были представлены в основном депозитами физических лиц 80,3% (48,3% составили депозиты, привлеченные в национальной валюте, а 32,1% - в иностранной валюте).

Самыми привлекательными, с точки зрения сроков, были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев (44,5% от всего привлеченных срочных депозитов). Основная доля, по категориям клиентов, пришлась на привлеченные депозиты от физических лиц (38,0% от всего привлеченных срочных депозитов).

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила 4,45%, а в иностранной валюте – 0,87%.

Диаграмма 9.
Средневзвешенные процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, %.

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте снизилась на 0,14 п.п. по сравнению с предыдущим месяцем. Физические лица разместили депозиты со средней процентной ставкой 4,68%, а юридические лица – со ставкой 3,76%.

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в иностранной валюте снизилась на 0,20 п. п. по сравнению с октябрем 2018. Физические лица разместили депозиты со средней процентной ставкой 0,85%, а юридические лица – со средней процентной ставой 1,07%.

По сравнению с тем же периодом предыдущего года вышеуказанные процентные ставки снизились. Так, средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте снизилась на 1,12 п. п. (депозиты физических и юридических лиц снизились на 1,02 и 1,04 п. п., соответственно). Средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в иностранной валюте снизилась на 0,42 п. п. (депозиты физических и юридических лиц снизились на 0,39 и 0,50 п. п, соответственно).

Диаграмма 10
Средние процентные ставки привлеченным депозитам в национальной валюте по срокам погашения, %.

Самыми привлекательными в отчетном периоде были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев привлеченные со средней процентной ставкой 4,55% (физические лица – 4,77%, юридические лица – 3,54%) (Диаграмма 10), а в иностранной валюте со ставкой 0,82% (физические лица – 0,80%, юридические лица – 1,03%) (Диаграмма 11).

Самая высокая средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте от физических лиц была зарегистрирована по депозитам со сроком более 5 лет (5,40%), в случае юридических лиц – по депозитам со сроком от 2 до 5 лет (5,23%) (Диаграмма 10).

Диаграмма 11
Средние процентные ставки по привлеченным депозитам в иностранной валюте по срокам погашения, %.

Самая высокая средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в иностранной валюте от физических лиц была зарегистрирована по депозитам со сроком более 5 лет (1,54%), в случае юридических лиц – по депозитам со сроком от 2 до 5 лет (1,54%).

Банковская маржа процентной ставки в национальной валюте составила 4,00 п. п., а в иностранной валюте – 3,74п. п.

Диаграмма 12.
Маржа процентной ставки, п. п. ежегодно.

Маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте увеличилась на 0,07 п.п. по сравнению с предыдущим месяцем и снизилась на 0,31 п. п. по сравнению с ноябрем 2017.

Маржа процентной ставки по операциям в иностранной валюте увеличилась на 0,28 п.п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 0,12 п. п. по сравнению с ноябрем 2017.

______________________________________________

1. Данные отражаются согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441-451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями.

2. Начиная с 01.01.2018 кредиты, привязанные к валютному курсу, были переклассифицированны из кредитов в национальной валюте в кредиты в иностранной валюте. Данными за ноябрь 2018, сравниваемыми с данными 2017, являются: всего в MDL – 8.33%; всего в иностранной валюте – 4.51%.

3. В том числе физические лица, осуществляющие деятельность.

Статистика

Main navigation BNM