• Дни и часы приема граждан руководством Национального Банка.


  • Октавиан Армашу, Президент Национального банка

    Первый понедельник месяца: 14.00-17.00;
    Запись по телефону: +373 22 822 606;


  • Владимир Мунтяну, Первый вице-президент Национального банка

    Второй понедельник месяца: 14.00-17.00;
    Запись по телефону: +373 22 822 606;


  • Кристина Харя, Вице-президент Национального банка

    Третий понедельник месяца: 14.00-17.00;
    Запись по телефону: +373 22 822 607;


  • Ион Стурзу, Вице-президент Национального банка

    Четвертый понедельник месяца: 14.00-17.00;
    Запись по телефону: +373 22 822 607.

Пожалуйста, внимательно прочитайте требования о приеме и рассмотрение петиции в адрес Национального банка

Подробнее

 

Main navigation BNM

Развернуть Скрывать
15.08.2017

Инструкция о порядке представления данных относительно использования платежных инструментов и услуг, утвержденная ПАС НБМ № 211 от 23.10.2014

Перевод

Опубликовано в Monitorul Oficial al Republicii Moldova № 325-332 от 31.10.2014, ст. 1531

Изменено и дополнено: Пост.НБМ N 189 от 19.07.2017, в силу 11.08.2017

АДМИНИСТРАТИВНЫЙ СОВЕТ
НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА МОЛДОВЫ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ № 211
от " 23 " октября 2014

об утверждении Инструкции о порядке
представления данных относительно использования платежных инструментов и услуг

На основании ст.5 части (1) подпункта f), ст.11 части (1), ст.44 и 47 Закона № 548-XIII от 21 июля 1995 г. о Национальном банке Молдовы (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1995 г., № 56-57, ст.624), с последующими изменениями и дополнениями, и ст.96 части (1) Закона № 114 от 18 мая 2012 о платежных услугах и электронных деньгах (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2012 г., № 193-197, ст.661) Административный совет Национального Банка Молдовы

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Инструкцию о порядке представления данных относительно использования платежных инструментов и услуг согласно приложению к данному постановлению.

2. Признать утратившим силу Постановление Административного совета Национального банка Молдовы № 18 от 31 января 2013 г. об утверждении Инструкции о порядке представления информации относительно использования платежных инструментов и услуг (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2012 г., № 31-35, ст.152).

3. Данное постановление вступает в силу 1 января 2015 г.


Председатель Административного
Совета Национального
банка Молдовы

Дорин ДРЭГУЦАНУ

Приложение
к Постановлению Административного совета
Национального Банка Молдовы
№ 211 от 23 октября 2014 г.

Примечание: Во всем тексте Инструкции синтагму «систем дистанционного банковского обслуживания» заменить синтагмой «автоматизированные системы дистанционного обслуживания» в нужном падеже, а сокращение «СДБО» на «АСДО» согласно Пост.НБМ N 189 от 19.07.2017, в силу 11.08.2017

ИНСТРУКЦИЯ
о порядке представления данных
относительно использования платежных инструментов и услуг

1. Настоящая Инструкция устанавливает порядок составления и передачи отчетов лицензированными банками и небанковскими поставщиками платежных услуг, определенных п.b), c) и d) части (1) ст.5 Закона о платежных услугах и электронных деньгах № 114 от 18 мая 2012 (Официальный монитор Республики Молдова, 2012 г., № 193-197, ст.661), данных, относящихся к использованию платежных инструментов (банковские карточки, кредитовой перевод, прямое дебетование), систем дистанционного банковского обслуживания и переводов денежных средств (физическими лицами), а также других платежных систем, указанных в части (1) ст.4 указанного закона.
[Пкт.1 в редакции Пост.НБМ N 189 от 19.07.2017, в силу 11.08.2017]

2. Отчеты представляются в Национальный банк Молдовы в целях анализа тенденций в использовании эмитированных/акцептованных платежных инструментов и услуг, предоставляемых поставщиками платежных услуг, а также оценки надежности их использования.
[Пкт.2 изменен Пост.НБМ N 189 от 19.07.2017, в силу 11.08.2017]

3. В целях настоящей Инструкции используются следующие понятия:
1) персонализированная платежная карточка – в соответствии с пунктом 2 Регламента о платежных карточках, утвержденным Постановлением Административного совета Национального банка Молдовы № 157 от 1 августа 2013 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2013, №.191–197, ст.1370) (далее – Регламента о платежных карточках);
2) предоплаченная платежная карточка – в соответствии с пунктом 2 Регламента о платежных карточках;
3) персонифицированная платежная карточка – в соответствии с пунктом 2 Регламента о платежных карточках;
4) активная платежная карточка – платежная карточка, посредством которой была проведена, по крайней мере, одна платежная операция (отраженная по дебиту счета оплаты, к которому привязана карточка) за отчетный период;
5) специальное устройство – в соответствии с пунктом 2 Регламента о платежных карточках;
6) операция MO / TO (Mail Order / Telephone Order) – платежные операции осуществленные на расстоянии через почту (включая электронную почту) или телефон, без физического присутствия платежной карточки;
7) mPOS (мобильныйплатежный терминал) – устройство, подключенное к мобильному оборудованию (смартфон, планшет и.т.д.) с аналогичными функциями с POS терминалом (в соответствии с пунктом 2 Регламента о платежных карточках), что позволяет принятие, обработку, хранение и отправление информации об осуществленном платеже посредством платежной карточки в пунктах продаж у продавца;
8) платежная операция – инициированное плательщиком или получателем платежа действие по размещению, переводу или изъятию средств, независимо от иных имеющихся обязательств между плательщиком и получателем платежа;
9) активный держатель – держатель платежной карточки, который осуществил по крайней мере одну финансовую операцию за отчетный период в автоматизированной системе дистанционного обслуживания (АСДО);
10) фишинг (phishing) – создание поддельного сайта в Интернете, целью которого является получение доступа к конфиденциальным данным пользователя АСДО;
11) фарминг (pharming) – установка специальной программы на компьютере пользователя АСДО, которая перенаправляет обращения к заданным сайтам в Интернете на поддельные сайты с целью получения доступа к конфиденциальным данным пользователя АСДО;
12) хакинг (hacking) – незаконный доступ к данным, хранящимся на компьютере, и сбор конфиденциальной информации о пользователе АСДО;
13) снифинг (sniffing) – установка на компьютере пользователя АСДО специальной программы, посредством которой при обращении к сайтам в Интернете позволяет сбор конфиденциальной информации о пользователе АСДО;
14) спуфинг (spoofing) – отправление электронных сообщений с указанием ложного адреса отправителя, в которых запрашивается конфиденциальная информация о пользователе АСДО;
15) отказ в обслуживании (denial of service) – создание таких условий, при которых легальные (правомерные) пользователи системы не могут получить доступ к предоставляемым системой ресурсам, либо этот доступ затруднен с целью искажения отправленных данных и внедрения новой информации в систему (сеть);
16) физическое лицо/юридическое лицо – согласно Закону № 1107-XV от 6 июня 2002 Гражданский кодекс Республики Молдова (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2002, №.82–86, ст.661), с последующими изменениями и дополнениями, с указанием того, что физическое лицо, практикующее предпринимательскую деятельность или другой вид деятельности, соответствует понятию юридическое лицо;
17) активный счет – счет, посредством использования которого была осуществлена не менее одной операции в отчетном периоде;
18) платежный счет – счет, определенный Законом о платежных услугах и электронных деньгах № 114 от 18 мая 2012 года;
19) решения – цифровые решения, используемые для осуществления дистанционных платежей.
[Пкт.3 дополнен Пост.НБМ N 189 от 19.07.2017, в силу 11.08.2017]

4. В целях настоящей Инструкции различие между мошенничеством и попыткой мошенничества будет осуществляться, учитывая тот факт, что в результате мошеннической операции существуют финансовые потери. Соответственно, если в результате мошеннического действия один из участников понес финансовые потери, тогда оно будет отнесено к мошеннической операции, а если нет – то к попытке мошенничества.

5. Настоящая Инструкция устанавливает порядок составления и представления в Национальный банк Молдовы следующих отчетов:
1) Отчет ORD 5.1 Банковские карточки содержит информацию о персонализированных банковских карточках, предоплаченных и персонализированных, о финансовых операциях, осуществленных посредством них, а также другие данные, относительно деятельности с платежными карточками (приложение № 1);

[Подпкт.2),3) исключены Пост.НБМ N 189 от 19.07.2017, в силу 11.08.2017]

4) Отчет ORD 5.4 Специальные устройства и используемые решения содержит информацию относительно специальных устройств, установленных отчитывающимся поставщиком и находящихся в его ведении, а также количество решений, предоставленных отчитывающимся поставщиком согласно положению на конец отчетного периода (приложение № 4);
5) Отчет ORD 5.5 Использование кредитового перевода – содержит информацию относительно кредитового перевода, который может быть инициирован как клиентом поставщика платежных услуг, физическим или юридическим лицом, так и непосредственно поставщиком платежных услуг от своего имени и за свой счет, а также от имени и за счет клиента (приложение № 5);
6) Отчет ORD 5.6 Использование прямого дебетования – содержит данные относительно платежных операций с использованием прямого дебетования, осуществленных поставщиком плательщика, инициированных бенефициаром платежа согласно поручению, предоставленному плательщиком бенефициару платежа, поставщику платежных услуг бенефициара или поставщику платежных услуг плательщика (приложение № 6). В рамках настоящей Инструкции, поставщик платежных услуг плательщика, в качестве инициирования платежной операции бенефициаром рассмотрит:
a) получение платежных документов от бенефициара;
b) получение других данных (включая данные с выписанных счетов) от бенефициара;
c) произведение запросов к базе данных бенефициара содержащую соответствующую информацию для инициирования платежной операции.
7) Отчет ORD 5.7 Использование автоматизированных систем дистанционного обслуживания содержит информацию об осуществленных платежных операциях пользователем посредством автоматизированных систем дистанционного обслуживания, находящихся в ведении поставщика платежных услуг (приложение № 7);
8) Отчет ORD 5.8 – Использование физическими лицами услуг в системах перевода денег (приложение № 8);
9) Отчет ORD 5.9 Операции по получению и выдаче наличных денег содержит информацию об услугах, связанных с внесением наличных денег физическими лицами и/или юридическими лицами на платежный счет или их получением для перевода по назначению (в случае услуг посредничества), а также операции, связанные со снятием наличных денег физическими лицами и/или юридическими лицами с платежного счета или в результате выдачи наличных денег в виде социальных выплат или других выплат (приложение № 10);
10) Отчет ORD 5.10 Операции поступлений на счет путем перевода содержит информацию об услугах, связанных с регистрацией путем перевода денежных средств на платежные счета физических и/или юридических лиц (приложение № 11);
11) Отчет ORD 5.11 Осуществление платежных операций содержит информацию о платежных операциях, осуществленных через платежные счета владельцев, открытых у отчитывающегося поставщика или в рамках посреднической службы, предоставленных отчитывающимся поставщиком, с разделением согласно назначению платежа (приложение № 12);
12) Отчет ORD 5.12 Платежные операции, осуществленные через устройства поставщиков и агентов содержит информацию об осуществленных операциях посредством устройств электронного, цифрового или информационного сообщения, в том числе посредством терминалов наличной оплаты (терминалы cash-in) (приложение № 13);
13) Отчет ORD 5.13 Информация о мошенничестве и попытках мошенничества, зарегистрированных небанковскими поставщиками содержит информацию об идентифицированных попытках мошенничества и мошенничестве (приложение № 14);
14) Отчет ORD 5.14 Счета электронных денег (приложение № 15).
[Пкт.5 изменен Пост.НБМ N 189 от 19.07.2017, в силу 11.08.2017]

51. Отчеты ORD 5.1–5.6 и ORD 5.8 составляются поставщиками платежных услуг, отчет ORD 5.7 составляется лицензированными банками, а отчеты ORD 5.9 – ORD 5.14 составляются небанковскими поставщиками платежных услуг.
[Пкт.51 введен Пост.НБМ N 189 от 19.07.2017, в силу 11.08.2017]

6. Отчеты, указанные в пункте 5, составляются на основе информации из учета поставщика платежных услуг, включая бухгалтерский учет поставщика, классифицированной в соответствии с требованиями настоящей Инструкции. Отчеты составляются консолидировано, включая достоверную информацию по поставщику платежных услуг и его подразделениям.

7. Финансовые операции, определенные поставщиком услуг как платежные операции, с использованием кредитового перевода, прямого дебетования или платежных карточек, отражаются только в отчете по использованному платежному инструменту. Дополнительно, при электронном использовании платежных инструментов посредством SDBD, эти платежные операции будут также отражаться в отчете ORD 5.7.

8. В отчетах ORD 5.1, ORD 5.6, ORD 5.7 и ORD 5.9 – ORD 5.14 суммы указываются в молдавских леях, округленных до одного лея. Операции, осуществленные в валюте, пересчитываются в молдавских леях по официальному курсу молдавского лея по отношению к соответствующей валюте, действительному на день осуществления финансовой операции.
[Пкт.8 в редакции Пост.НБМ N 189 от 19.07.2017, в силу 11.08.2017]

9. В отчете ORD 5.5 Использование кредитового перевода отражаются операции, проведенные в молдавских леях, округленных до одного лея.

10. В отчете ORD 5.8 Использование физическими лицами услуг по переводу денег, суммы переводов указываются в оригинальной валюте, округленной до целого.

11. В отчетах ORD 5.1 для характеристики “вид специального устройства/ использованного решения” указывается код специального устройства в соответствии с техническим решением использованным для осуществления финансовой операции, а не в соответствии с максимальным техническим решением данного устройства. К примеру, при осуществлении финансовой операции через POS, который обладает бесконтактным приложением, если транзакция была осуществлена с использованием микропроцессора, указывается соответствующий код POS с микропроцессором, а не соответствующий бесконтактный POS.
[Пкт.11 изменен Пост.НБМ N 189 от 19.07.2017, в силу 11.08.2017]

12. В отчете ORD 5.4 для характеристики “вид специального устройства/ использованное решение” указывается код специального устройства в соответствии с его максимальной технической оснащенностью. В этом контексте максимальной оснащенностью считается оснащенность средствами для чтения бесконтактных карточек, а наименьшей оснащенность только средствами для чтения карточек с магнитной полосой.
[Пкт.12 изменен Пост.НБМ N 189 от 19.07.2017, в силу 11.08.2017]

13. Для «кода валюты» указывается цифровой код иностранных валют в соответствии с международным стандартом ISO 4217 “Коды для представления валют и фондов”, если не предусмотрено иное.

14. Информация в отчетах будет представляться кумулятивно в соответствии с характеристиками, указанными в каждом отчете. Запрещено указывать данные по тем же характеристикам в двух и более строках.

15. Отчеты, указанные в подпунктах 1), 4)–8) пункта 5 данной Инструкции, представляются в Национальный банк Молдовы не позднее 15 числа месяца, следующего за отчетным периодом. Отчеты, указанные в подпунктах 9)–14) пункта 5 данной Инструкции, представляются в Национальный банк Молдовы не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за отчетным периодом.
[Пкт.15 в редакции Пост.НБМ N 189 от 19.07.2017, в силу 11.08.2017]

16. Отчеты представляются в Национальный банк Молдовы в электронной форме в соответствии с Инструкцией о порядке представления банками отчетов в электронной форме в Национальный банк Молдовы, утвержденной Постановлением Административного совета Национального банка Молдовы № 132 от 17 июля 2008 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, № 157– 59, ст.447), с последующими изменениями и дополнениями.

 

Приложения

Подписка на рассылку новостей
CAPTCHA
Вопрос для проверки того что Вы являетесь человеком (с целью предотвращения автоматического спам ввода).