На протяжении 2011 года в банковской системе Республики Молдова отмечены тенденции позитивного развития.
Капитал 1 уровня увеличился на 12.4%, на конец декабря составив 7557.8 млн.леев. Указанная динамика отражает укрепление системы и рост ее сопротивления к возможным финансовым конъюнктурам непредвиденных потерь.
Доля иностранных инвестиций в банковский капитал составила 74%, на 3 процентных пункта ниже по сравнению с концом 2010г., в результате увеличения уставного капитала за счет инвестиций акционеров-резидентов.
Средняя достаточность капитала с учетом риска по системе по-прежнему на высоком уровне и составляет 30.4% (минимально необходимый уровень – 12%). Его увеличение на 0.4 процентных пункта по сравнению с концом 2010 г. отражает освоение потенциала существующей ликвидности с минимальным риском.
Общие активы по системе, по состоянию на 31.12.2011г. составили 47707.9 млн.леев, с приростом по сравнению с концом 2010г. на 12.9%, за счет увеличения обязательств и акционерного капитала. Рост этого показателя указывает на развитие банковской системы и является выше по сравнению с 5.8% по состоянию на 31.12.2010 г.
В структуре активов, в течении 2010г. увеличились: кредиты и чистый финансовый лизинг – на 19% до 27747.6 млн.леев, средства причитающиеся с НБМ – на 84.1% до 4390.3 млн.леев. Наряду с этим, сократились средства причитающиеся с банков и средства овернайт нетто – на 17.2% до 3442.3 млн.леев, ценные бумаги нетто – на 3.5% до 6416.9 млн.леев, другие активы нетто – на 1.2% до 3719.9 млн.леев и денежная наличность – на 0.2% до 1990.9 млн.леев.
Рост активов, в большей степени был определен ростом кредитов. Одновременно, улучшение качества кредитного портфеля повлияло на качество активов. Так, за анализируемый период, доля неблагоприятных кредитов (субстандартные, сомнительные и безнадежные) в общем объеме кредитов сократилась на 6.5% по сравнению с концом 2010 г., тем самым уменьшились, соответственно, с 2.6 процентных пункта до 10.7%. Доля неблагоприятных кредитов в совокупном нормативном капитале сократилась на 7.9 процентных пункта по сравнению с концом 2010 г., составив 41.8% 31.12.2011г. Качество кредитного портфеля улучшилось за счет аннулирования просроченных кредитов, более благоприятной классификации выданных кредитов и более высокого уровня погашения.
В контексте управления рисками, 31.12.2011 г., наибольшая доля в общем объеме кредитного портфеля пришлась на кредиты промышленности и торговли – 54.6%, за которыми следуют кредиты сельскому хозяйству и пищевой промышленности – 13.5%, кредиты на недвижимость, строительство и развитие – 12.2% и потребительские кредиты – 6.7%.
В 2011 г. объем новых выданных кредитов банками составил 29608.2 млн.леев, с приростом 26.4% по сравнению с 2010 г. Объем срочных депозитов привлеченных банками в 2011 г. составил 40450.2 млн.леев, соответственно на 10.8% больше.
В 2011 г. чистый доход по банковской системе составил 879.7 млн.леев или на 4.7 раза больше по отношение к доходу, зарегистрированному в предыдущем году. Доходность активов и акционерного капитала на 31.12.2012 г. составила соответственно 2% и 11.5%, отметив рост на 1.5 и 8.9 процентных пункта по отношению к концу 2010 г.
Коэффициент долгосрочной ликвидности по банковской системе (активы со сроками более двух лет/ финансовые ресурсы с потенциальным сроком изъятия более двух лет ≤ 1) составил 0.7. Текущая ликвидность по системе (ликвидные активы, депозиты в НБМ, государственные ценные бумаги, чистые межбанковские кредиты со сроком до одного месяца/ всего активы х 100% ≥ 20%) составила 33.2%. Значения показателей ликвидности отражают наличие адекватных ресурсов для поддержания платежей по обязательствам и определяют повышенный уровень чувствительности банков.
Прошлогодняя динамика депозитов отмечает доверие к банковской системы. На 31.12.2011 этот уровень составил 32632.1 млн.леев или на 13.6% больше по сравнению с 2010г. В особенности, увеличились депозиты физических лиц на 13.8% до 20675.4 млн.леев и депозиты юридических лиц на 7.8% до 10512.0 млн.леев.
К концу года, в Республике Молдова действовали 15 банков. Один из них зарегистрировал отрицательные финансовые показатели.