Отчет о финансовой стабильности 2018 год [1]
В течение 2018 года финансовая система Республики Молдова характеризовалась высоким уровнем устойчивости и, в то же время, неравномерной эволюцией рисков, с которыми она сталкивается.
На фоне экономического роста, отмеченного внутренними уязвимостями (увеличение дефицита платежного баланса, волатильная инфляция) и внешними (напряженность в международной торговле, Brexit), финансовая система вносит довольно скромный вклад в восстановление экономической ситуации. В то же время мы наблюдаем возвращение кредитного процесса банками на положительную динамику. Кредитование населения (физических лиц) имело восходящую динамику, финансирование предоставлялось как банковским, так и небанковским секторам. Также в течение года выросло явление ипотечного кредитования.
Банковский сектор достиг удовлетворительных финансовых показателей, сохранив прочную позицию прибыльности и платежеспособности. Банки сохранили адекватную степень капитализации при переходе на требования Базель III. За этот период произошли изменения в структуре акционеров банков, три банка пришли с качественными международными акционерами.
В течение 2018 года банки зарегистрировали благоприятный уровень ликвидности, а профицит ликвидности в банковском секторе существенно не увеличился из-за активизации направления ликвидных активов для кредитования, таким образом, предыдущий год представлял собой период возврата степени банковского посредничества к положительным тенденциям. Однако высокий уровень ликвидности ведет к сохранению дополнительных рисков, поэтому поддержание средств, имеющихся в ликвидных активах, в ущерб кредитованию реальной экономики, имеет среднесрочные последствия для экономического роста и может привести к материализации будущих инфляционных рисков, связанных с увеличением кредитования с направлением соответствующих средств в экономику в короткие сроки.
Ускоренная эволюция сектора небанковского кредитования продолжалась и небанковское кредитование населения росло более высокими темпами, чем банковское кредитование и рост национальной экономики. Данная тенденция создает предпосылки для накопления рисков в секторе небанковского кредитования и увеличения общего уровня задолженности населения. Кредитный риск, связанный со ссудами в иностранной валюте, остается основным риском, который может способствовать увеличению подверженности заемщиков, ухудшению их финансового положения и, соответственно, увеличению риска невозврата ссуд в случае неблагоприятных колебаний обменного курса.
Условия, установленные на финансовом рынке, указывают на важность согласования нормативных и надзорных требований, применимых к банковскому и небанковскому секторам, с международными стандартами и практикой в этой области. В целом 2018 год отмечен многочисленными достижениями в плане укрепления финансовой стабильности. К ним относятся приравнивание нормативно-правовой базы и банковского надзора к Базель III, утверждение Закона о Национальном комитете по финансовой стабильности, улучшение схемы гарантирования банковских депозитов и увеличение верхнего предела гарантии до 20 тысяч леев в настоящее время и до 50 тысяч с 2020 года, и принятие Закона о небанковских кредитных организациях.