Национальный Банк Молдовы, ставший с 1 июля 2023 года органом надзора в сфере страхования, продолжает консолидировать потенциал по пруденциальному надзору за профессиональными участниками страхового рынка. При этом Национальный Банк следит за соблюдением законодательных требований по предотвращению и ограничению рисков, характерных для отрасли, и обеспечению ее стабильности, в целях защиты прав и коллективных интересов страхователей, застрахованных, перестрахованных, выгодоприобретателей страхования, потерпевших третьих лиц и других лиц, права которых могут быть ущемлены.
Приоритетные направления, на которых будет сосредоточен процесс надзора в 2024 году, были определены в результате оценки основных эндогенных и экзогенных рисков, характерных для страховой деятельности, с учетом последних экономических событий и всех изменений, внесенных в сферу регулирования и надзора страхового сектора.
Таким образом, в рамках надзора за страховым сектором, особенно среди страховых обществ, повышенное внимание будет уделяться следующим направлениям:
1. Внутреннее корпоративное управление
Соответствующее корпоративное управление является ключевым фактором, обеспечивающим правильное и осмотрительное управление деятельностью страховых компаний. Таким образом, в течение 2024 года Национальный Банк Молдовы оценит, обладают ли страховые общества прочной и надежной системой управления, которая включает в себя четкую организационную структуру с четко определенными, прозрачными и последовательными линиями ответственности, а также эффективными процессами идентификации, управления, мониторинга и отчетности по рискам, которым страховщик подвергается или может быть подвергнут в будущем. НБМ также будет следить за наличием в страховых обществах процесса внутренней оценки собственных рисков и платежеспособности, а также адекватных механизмов внутреннего контроля, включая наличие строгих административных и бухгалтерских процедур.
В то же время, в процессе постоянного надзора Национальный Банк будет следить за тем, чтобы система управления страховых обществ, включая существующие механизмы внутреннего контроля, соответствовала характеру, масштабу и сложности их деятельности.
2. Страховой риск
Оценка страхового риска имеет особое значение в процессе надзора и определения реального уровня риска, которому подвержен страховой сектор. Учитывая прямое влияние этого риска на деятельность и финансовую стабильность страховщиков, орган надзора будет уделять повышенное внимание методам выявления, измерения и мониторинга страхового риска страховщиками, чтобы удостовериться что они являются устойчивыми и соответствуют действующему законодательству и профилю риска.
Для эффективного управления страхового риска важно, чтобы страховые общества формировали и поддерживали, в соответствии с их деятельностью, достаточные технические резервы для выполнения всех обязательств по страхованию, вытекающих из страховых договоров. Соответственно, Национальный Банк Молдовы будет следить за тем, чтобы страховщики осуществляли расчет технических резервов осмотрительно, надежно и объективно, учитывая информацию, предоставленную финансовыми рынками, и общедоступные данные о страховых рисках. В этом контексте будет проведена проверка соблюдения страховыми компаниями положений Регламента о страховых технических резервах, особенно в отношении вновь введенных правил, касающихся качества данных, которые используются для расчета технических резервов и соответствия внутренним нормам относительно формирования и поддержания технических резервов.
Также, Национальный Банк Молдовы обратит внимание в процессе надзора на то, чтобы страховые общества устанавливали уровень страховых премий для страховых продуктов на основе разумных актуарных предположений, так чтобы эти премии были достаточными для покрытия обязательств и формирования технических резервов, особенно в контексте частичной либерализации страховых премий по обязательному страхованию гражданской ответственности автотранспортных средств.
3. Покрытие технических резервов и минимального капитала активами
В рамках процесса надзора НБМ будет следить за тем, чтобы страховые общества обладали достаточным уровнем активов для покрытия технических резервов и требований к минимальному капиталу, необходимых для обеспечения будущих обязательств, вытекающих из заключенных страховых полисов, а также возможных убытков из-за рисков, связанных со страховой деятельностью. В этом контексте Национальный Банк Молдовы будет следить за тем, чтобы активы, покрывающие технические резервы и требования к минимальному капиталу, были инвестированы так, чтобы обеспечить безопасность, доходность и ликвидность инвестиций. Это необходимо для соблюдения нормативных требований к допустимым активам для покрытия технических резервов и требования к минимальному капиталу, в том числе с точки зрения длительности, диверсификации и распределения этих инвестиций.