Bine ați venit pe pagină oficială a Băncii Naționale a Moldovei!
×
Ai vederea bună și dorești să închizi acest instrument?
Bine ați venit pe pagină oficială a Băncii Naționale a Moldovei!
Cele mai populare rapoarte statistice:
ANUNŢ
privind iniţierea, organizarea şi desfăşurarea consultării publice a proiectului de decizie
Banca Naţională a Moldovei iniţiază, începând cu data de 05.02.2015, consultarea publică a proiectului Hotărîrii Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei „Cu privire la modificarea şi completarea Regulamentului cu privire la lichiditatea băncii”, aprobat de Consiliul de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei, proces-verbal nr. 28 din 8 august 1997, Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1997, nr.64-65, art. 105 din 02.10.1997 (în continuare proiectul hotărîrii).
Prin prezentul proiect se propune înlocuirea principiului I al lichidităţii, conform Regulamentului cu privire la lichiditatea băncii, cu cerinţa faţă de lichiditate, utilizând următoarele benzi de scadență: până la o lună, 1-3 luni; 3-6 luni; 6-12 luni şi peste 12 luni.
Beneficiarii proiectului de decizie sunt băncile licenţiate din Republica Moldova.
Rezultatul scontat ca urmare a implementării proiectului supus consultării publice constă în perfecţionarea modului de reglementare şi supraveghere a activităţii băncilor din Republica Moldova.
Proiectul de decizie este elaborat în conformitate cu legislaţia în vigoare, şi anume în temeiul art. 5 alin.(1) lit.d), 11 alin.(1), art.26 lit.c), art.44 lit.a) şi art.46 din Legea nr.548-XIII din 21 iulie 1995 cu privire la Banca Naţională a Moldovei (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1995, nr. 56-57, art. 624), cu modificările şi completările ulterioare, şi art. 25, art. 28, alin.(2), lit. a), art.37, alin.(1) şi art.40 din Legea instituţiilor financiare nr.550-XIII din 21 iulie 1995 (republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr. 78-81, art. 199), cu modificările şi completările ulterioare.
Recomandările pe marginea proiectului de decizie, supus consultării publice, pot fi expediate până pe data de 25.02.2015, pe adresa: MD-2005, mun. Chişinău, bd. Grigore Vieru nr.1. Concomitent, pot fi comunicate la adresa de e-mail a Galinei Berzedeanu: galina.berzedeanu@bnm.md sau la numărul de telefon:022409442.
Proiectul Hotărîrii Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei „Pentru modificarea şi completarea Regulamentului cu privire la lichiditatea băncii”, aprobat de Consiliul de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei, proces-verbal nr. 28 din 8 august 1997, Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1997, nr.64-65, art. 105 din 02.10.1997, şi nota de argumentare aferentă acestuia sunt disponibile pe pagina web oficială a Băncii Naţionale a Moldovei www.bnm.md.
Proiect
CONSILIUL DE ADMINISTRAŢIE
AL BĂNCII NAŢIONALE A MOLDOVEI
HOTĂRÎREA
nr. din 201__
Cu privire la modificarea şi completarea Regulamentului cu privire la lichiditatea băncii,
aprobat de Consiliul de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei, proces-verbal nr. 28 din 8 august 1997 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1997, nr.64-65, art. 105 din 02.10.1997)
În temeiul art.5 alin.(1) lit.d), 11 alin.(1), art.26 lit.c), art.44 lit.a) şi art.46 din Legea nr.548-XIII din 21 iulie 1995 cu privire la Banca Naţională a Moldovei (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1995, nr.56-57, art.624), cu modificările şi completările ulterioare, şi art.25, art.28, alin.(2), lit. a), art.37, alin.(1) şi art.40 din Legea instituţiilor financiare nr.550-XIII din 21 iulie 1995 (republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.78-81, art. 199), cu modificările şi completările ulterioare, Consiliul de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei
HOTĂRĂŞTE:
1. Regulamentul cu privire la lichiditatea băncii, aprobat de Consiliul de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei, proces-verbal nr. 28 din 8 august 1997 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1997, nr.64-65, art. 105), cu modificările şi completările ulterioare, se modifică şi se completează după cum urmează:
1) La capitolul II, punctul 2 va avea următorul conţinut: „Principiul I al lichidității prevede ca lichiditatea pe benzi de scadență, exprimată ca raport între lichiditatea efectivă şi lichiditatea necesară pe fiecare bandă de scadenţă, nu trebuie să fie mai mică decît coeficientul stabilit de prezentul regulament.”;
2) La capitolul II, punctul 4, după textul „a scadenţei creditului” se introduce textul „sau tranşei acestuia”;
3) La capitolul II, punctul 5, după textul „a scadenţei depozitului” se introduce textul „sau a unei părţi a acestuia”;
4) Capitolul II se completează cu punctele 9, 10, 11, 12 și 13 cu următorul conținut:
„9. Țările din categoria A reprezintă statele membre ale Uniunii Europene şi ţările care sunt membre depline ale Organizaţiei de Cooperare şi Dezvoltare Economică (OCDE), precum şi acele ţări care au încheiat acorduri speciale de împrumut cu Fondul Monetar Internaţional (FMI) în cadrul acordurilor generale de împrumut (GAB); în cazul în care o ţară din această categorie îşi reeşalonează datoria publică externă, ţara respectivă este exclusă din categoria A pe o perioadă de 5 ani.
10. Excedent/deficit de lichiditate reprezintă diferenţa pozitivă/negativă dintre lichiditatea efectivă şi lichiditatea necesară.
11. Deficit de rezerve reprezintă suma insuficientă determinată în conformitate cu reglementările Băncii Naţionale a Moldovei privind regimul rezervelor obligatorii.
12. Risc mare de lichiditate reprezintă riscul de lichiditate faţă de o persoană sau faţă de un grup de persoane acționînd concertat, a cărei valoare reprezintă cel puţin 10% din valoarea datoriilor, altele decît împrumuturile şi angajamentele de creditare.”.
13. Termenul de “grup de persoane acţionînd concertat” se va aplica în sensul definit în Regulamentul cu privire la expunerile “mari”.
5) La capitolul III, punctul 1 va avea următorul conţinut:
„I. Principiul I (lichiditatea pe benzi de scadență) urmează să fie calculat ca raportul dintre lichiditatea efectivă și lichiditatea necesară și nu trebuie să fie mai mic decît 1.”;
1) Indicatorul lichidității pe benzile de scadență: pînă la o lună, 1-3 luni; 3-6 luni; 6-12 luni şi peste 12 luni reprezintă raportul dintre lichiditatea efectivă și lichiditatea necesară.
2) Lichiditatea efectivă - active și angajamente condiționale (la determinarea lichidităţii efective, pentru activele garantate cu depozite colaterale, nu va fi luată în calcul partea astfel garantată):
3) Lichiditatea necesară - datorii financiare
6) La capitolul III, punctul 2
(1) la subpunctul 1), litera a. textul „şi metale preţioase” se substituie cu textul „(numerar în casă şi alte valori monetare)”;
(2) la subpunctul 1), litera d., după textul „mijloace interbancare nete curente…” se introduce textul „plasate la băncile din Republica Moldova, precum și la cele din străinătate cu ratingul nu mai mic de BBB-/Baa3 atribuit de către cel puţin una din agenţiile Standard&Poor’s, Moody’s şi Fitch-IBCA, cu condiţia că băncile în cauză sînt concomitent rezidente ale ţărilor cu ratingurile menţionate”;
(3) la subpunctul 2) textul „(excluzând reducerile pentru pierderi la active)” se substituie cu textul „(rîndul 160 din FIN 1-BILANŢUL, Instrucţiunea privind situaţiile financiare FINREP la nivel individual, aplicabile băncilor)”;
7) La capitolul III, punctul 3
(1) la subpunctul 1) textul „o politică adecvată” se substituie cu textul „un cadru adecvat”, iar după cuvîntul „include” se introduce cuvîntul „politici”;
(2) subpunctul 2) va avea următorul cuprins: „Politica de gestionare a lichidităţii va fi elaborată ținînd cont de cerințele Băncii Naționale aferente sistemelor de control intern.”;
8) La capitolul IV, textul „Instrucţiunea cu privire la modul de întocmire şi prezentare de către bănci a unor rapoarte referitoare la activitatea financiară” se substituie cu textul „cerinţele actelor normative ale Băncii Naţionale a Moldovei aferente raportării”.
2. Prezenta hotărîre intră în vigoare la șase luni de la data publicării în Monitorul Oficial al Republicii Moldova.
NOTĂ DE ARGUMENTARE
la proiectul Hotărîrii Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei „Cu privire la modificarea şi completarea Regulamentului cu privire la lichiditatea băncii”, aprobat de Consiliul de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei, proces - verbal nr. 28 din 8 august 1997 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1997, nr.64-65, art. 105 din 02.10.1997)
Conform Regulamentului cu privire la lichiditatea băncii, aprobat de Consiliul de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei, proces-verbal nr. 28 din 8 august 1997 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1997, nr.64-65, art. 105 din 02.10.1997) sunt stabilite cerințe față de lichiditatea băncilor din Republica Moldova. Astfel, principiul I se referă la lichiditatea pe termen lung şi prevede ca suma activelor băncii cu termenul de rambursare mai mare de 2 ani să nu depăşească suma resurselor ei financiare cu acelaşi termen. Principiul II se referă la lichiditatea curentă, exprimată prin raportul dintre activele lichide şi activele totale ale băncii.
Băncile prin activitatea lor specifică reprezintă instituţii vulnerabile la problemele lichidităţii ce pot fi atât interne cât şi externe.
Astfel, luând în considerație că lichiditatea bancară este o poziţie de gestiune a datoriilor şi activelor bancare care au diferite termene de scadenţă, este dificil pentru bănci să se afle intr-o poziţie de corelare perfectă, mai mult ca atât operaţiunile bancare au scadenţe incerte şi de natură foarte variată. Deci, corelarea sau necorelarea între scadentele activelor şi datoriilor sunt elemente fundamentale în gestiunea activităţii bancare. Astfel, se poate concluziona că principala cauză a apariţiei riscului de lichiditate bancară reprezintă necorelarea între scadenţele pasivelor şi activelor, ceea ce conduce la incapacitatea unei bănci de a-şi finanţa operaţiunile curente.
Astfel, în scopul gestionării prudente a datoriilor şi activelor bancare cu diferite termene de scadenţă, se propune înlocuirea principiului I al lichidităţii, conform Regulamentului cu privire la lichiditatea băncii, cu cerinţa faţă de lichiditate, utilizând următoarele benzi de scadență: până la o lună, 1-3 luni; 3-6 luni; 6-12 luni şi peste 12 luni.
Totodată, unele modificări şi completări sunt preconizate ca urmare a generalizării practicii internaționale de supraveghere şi realizării recomandărilor misiunii FSAP din 2014.
Sinteza recomandărilor/avizelor băncilor la proiectul Hotărîrii Comitetului executiv al Băncii Naţionale a Moldovei „Cu privire la modificarea şi completarea Regulamentului cu privire la lichiditatea băncii”