Добро пожаловать на официальный сайт Национального банка Молдовы!
×
У вас хорошее зрение, и вы хотите отключить этот инструмент?
Добро пожаловать на официальный сайт Национального банка Молдовы!
Вы можете выбрать один из наиболее востребованных отчетов из списка:
В июле 2021 г., вновь выданные кредиты1 составили 4 415,3 миллиона леев, на 36,1 % выше июля 2020 г.
Структура вновь выданных кредитов (Диаграмма 1) в отчётном месяце представлена следующим образом:
Диаграмма 1
Динамика вновь выданных кредитов, миллионы леев (верхний график) и годовой уровень роста вновь выданных кредитов, % (нижний график)
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июль 2021 г.
Исходя из сроков выданных кредитов, самыми привлекательными были кредиты, выданные на срок от 2 до 5 лет (Диаграмма 2), составившие 52,2% от общего объема выданных кредитов. Объем этих кредитов, выданных юридическим лицам, составил 33,1% от общей суммы кредитов.
Диаграмма 2
Всего вновь выданных кредитов по срокам погашения и их доля, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июль 2021 г.
Кредиты, выданные в национальной валюте (Диаграмма 3), представлены, в основном, кредитами, выданными физическим лицам (46,7%) и кредитами, выданными нефинансовым коммерческим обществам (47,2%). Среди кредитов, выданных нефинансовым коммерческим обществам, преобладают кредиты, выданные торговле (48,6%).
Кредиты в иностранной валюте были затребованы, в основном, нефинансовыми коммерческими обществами (96,4%), где на торговлю пришлась наибольшая доля (67,2%).
Диаграмма 3
Структура кредитов, выданных в национальной валюте по секторам, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июль 2021 г.
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 6,88%, в иностранной валюте – 3,90%, а по кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты – 3,82%.
По сравнению с предыдущим месяцем средняя процентная ставка изменилась следующим образом (Диаграмма 4):
По сравнению с аналогичным периодом прошлого года ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, снизилась на 1,12 п. п., в иностранной валюте на 0,18 п. п., а по кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты, снизилась на 0,91 п. п.
Диаграмма 4
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июль 2021 г.
Объем кредитов в национальной валюте, выданных физическим лицам, в июле 2021 г. увеличился по сравнению с предыдущим месяцем на 5,4% и составил 1 512,2 миллиона леев (диаграмма 5). Средняя процентная ставка по данным кредитам увеличилась на 0,05 п. п.
Диаграмма 5
Выданные кредиты в национальной валюте физическим лицам
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июль 2021 г.
С точки зрения цели выданных кредитов наибольшую долю (65,0%) составили потребительские кредиты, которые были выданы по средний процентной ставке 4,80% (-0,04 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и -2,31 п. п. по отношению к июлю 2020 г.).
Средняя процентная ставка по кредитам на недвижимость увеличилась на 0,28 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и снизилась на 0,02 п. п. по отношению к июлю 2020 г.
Следует отметить, что 98,3 % из общего объема кредитов на недвижимость, были выданы в национальной валюте. Потребительские кредиты также были выданы, в основном, в национальной валюте (99,9% от общего объема потребительских кредитов).
Кредиты в национальной валюте со сроком погашения от 2 до 5 лет, являющиеся наиболее востребованными в отчетном месяце, были выданы по средней процентной ставке 6,48% (юридическим лицам – по ставке 8,28%, физическим лицам, осуществляющим деятельность – 8,00%, а физическим лицам – 4,56%) (Диаграмма 6).
Диаграмма 6
Средние процентные ставки по вновь выданным кредитам, по срокам погашения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июль 2021 г.
Самая высокая средняя ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, была зафиксирована по кредитам со сроком погашения до 1 месяца и составила 9,52% (ставка по кредитам, выданным юридическим лицам составила 9,52%, физическим лицам – 9,45%, а физические лица, осуществляющие деятельность, не затребовали кредиты с таким сроком погашения).
Кредиты, выданные в иностранной валюте, со сроком от 2 до 5 лет (являясь самыми востребованными в отчётном месяце) были выданы по средней процентной ставке – 3,96 % (юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 3,96%, физическим лицам, осуществляющим деятельность – по ставке 4,25 %, а физическим лицам - по ставке 6,83 % (Диаграмма 6)).
В июле 2021 г. вновь привлеченные депозиты составили 2 532,2 миллиона леев, увеличившись на 11,4 % по сравнению с июлем 2020 г. (Диаграмма 7).
Диаграмма 7
Динамика вновь привлеченных срочных депозитов (верхний график) и их изменение по отношению к предыдущему месяцу (нижний график), миллионы леев
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июль 2021 г.
Объём вновь привлеченных депозитов составил:
Доля депозитов, привлеченных в национальной валюте, составила 59,4%, а в иностранной валюте – 40,6%.
Вновь привлеченные депозиты были представлены, в основном, депозитами физических лиц (Диаграмма 8), на долю которых приходится 73,0% (38,1% составили депозиты, привлеченные в национальной валюте и 34,9% - в иностранной валюте).
Диаграмма 8
Привлеченные депозиты, по срокам погашения и их доля, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июль 2021 г.
С точки зрения сроков размещения, самыми привлекательными, были депозиты со сроком от 2 до 5 лет, которые составили 39,0% от всего объема привлеченных срочных депозитов (29,8% - депозиты физических лиц).
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила - 3,15%, а в иностранной валюте – 0,49%.
Диаграмма 9
Средневзвешенные процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июль 2021 г.
По сравнению с предыдущим месяцем средняя процентная ставка изменилась следующим образом:
По сравнению с тем же периодом предыдущего года, наблюдается снижение средней процентной ставки по депозитам, привлеченным как в национальной, так и в иностранной валюте (Диаграмма 9).
Депозиты в национальной валюте со сроком размещения от 6 до 12 месяцев, будучи наиболее привлекательными в отчетном периоде, были привлечены по средней процентной ставке 3,37% (юридические лица – 3,03%, физические лица, осуществляющие деятельность – 1,50%, а физические лица - 3,49%) (Диаграмма 10).
Диаграмма 10
Средние процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, по срокам размещения, %
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июль 2021 г.
В случае депозитов в иностранной валюте, наиболее привлекательными были депозиты со сроком от 2 до 5 лет, которые были размещены по ставке - 0,54% (юридические лица – 0,45 %, физические лица – 0,56 %).
Самая высокая средняя ставка по депозитам в национальной валюте была зафиксирована:
Самая высокая средняя процентная ставка по депозитам, привлеченным в иностранной валюте, была зарегистрирована:
Банковская маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте составила 3,74 п. п., а в иностранной валюте – 3,41 п. п.
Диаграмма 11
Маржа процентной ставки, п. п.
Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июль 2021 г.
Маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте увеличилась на 0,13 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и уменьшилась на 0,45 п. п. по сравнению с июлем 2020 г. (Диаграмма 11).
Маржа процентной ставки по операциям в иностранной валюте уменьшилась на 0,19 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и увеличилась на 0,14 п. п. по сравнению с июлем 2020 г.
1. Информация, представленная в публикации отражена согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441-451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями.
2. Кредиты, привязанные к валютному курсу согласно Регламенту, об открытой валютной позиции банка, утвержденной ПИК НБМ № 126 от 28.11.1997 Официальный монитор Республики Молдова № 112-114/198 от 14.10.1999 с последующими изменениями и дополнениями, представляют собой активы, остатки которых в соответствии с условиями соответствующих договоров, заключенных банком, меняются в зависимости от эволюции курса молдавского лея по отношению к иностранной валюте, к которой сделана привязка.
3. Физические лица, осуществляющие деятельность, согласно Инструкции о порядке составления и предоставления банками отчета по денежной статистике, утвержденной ПАС НБМ № 255 от 17.11.2011, Официальный монитор Республики Молдова № 206-215 от 02.12.2011с последующими изменениями и дополнениями, осуществляют деятельность в рамках ассоциаций физических лиц, не имеющие статуса юридического лица, но являющиеся производителями товаров и услуг на рынке, а именно: индивидуальные предприятия, фермерские хозяйства, нотариусы, адвокаты, судебные исполнители и т.д.