Динамика рынка кредитов и депозитов в августе 2021 г.

Рынок кредитов

В августе 2021 г., вновь выданные кредиты¹ составили 4 025,6 млн. леев, на 53,6 % выше августа 2020 г.

Структура вновь выданных кредитов (Диаграмма 1) в отчётном месяце представлена следующим образом:

69,5% составляют кредиты, выданные в национальной валюте, которые составили 2 798,8 млн. леев (-13,5% по отношению к предыдущему месяцу и +43,7% по отношению к августу 2020 г.);
29,8% составляют кредиты, выданные в иностранной валюте, объём которых пересчитанный в леи составил 1 199,0 млн. леев (+7,2% по отношению к предыдущему месяцу и +90,6% по отношению к августу 2020 г.);
0,7% составляют кредиты, привязанные к курсу иностранной валюты², которые составили 27,7 млн. леев (-53,3% по отношению к предыдущему месяцу и -37,8% по отношению к августу 2020 г.).

Диаграмма 1
Динамика вновь выданных кредитов, млн. леев (верхний график) и годовой уровень роста вновь выданных кредитов, % (нижний график)

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за август 2021 г.

Исходя из сроков выданных кредитов (Диаграмма 2), самыми привлекательными были кредиты, выданные на срок от 2 до 5 лет, составившие 52,3% от общего объема выданных кредитов. Объем этих кредитов, выданных юридическим лицам, составил 32,2% от общей суммы кредитов.

Диаграмма 2
Структура вновь выданных кредитов по срокам погашения, %

Кредиты, выданные в национальной валюте (Диаграмма 3), представлены, в основном, кредитами, выданными физическим лицам (52,1%) и кредитами, выданными нефинансовым коммерческим обществам (39,6%). Среди кредитов, выданных нефинансовым коммерческим обществам, преобладают кредиты, выданные торговле (46,7%).

Кредиты в иностранной валюте были затребованы, в основном, нефинансовыми коммерческими обществами (97,0%), где на торговлю пришлась наибольшая доля (51,4%).

Диаграмма 3
Структура кредитов, выданных в национальной валюте по секторам, %

Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 6,78%, в иностранной валюте – 3,89%, а по кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты – 4,44%.

По сравнению с предыдущим месяцем средняя процентная ставка изменилась следующим образом (Диаграмма 4):

по кредитам в национальной валюте снизилась на 0,11 процентных пункта (п. п.). Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 8,23%, физическим лицам, осуществляющим деятельность³ – по средней процентной ставке 8,62%, а физическим лицам – по средней процентной ставке 5,44%;
по кредитам, выданным в иностранной валюте, снизилась на 0,01 п. п. Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 3,89% и физическим лицам – по средней процентной ставке 6,97%. Физические лица, осуществляющие деятельность, не затребовали этот вид кредита.
по кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты, увеличилась на 0,62 п. п. Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 4,26% и физическим лицам – по ставке 4,75%. Физические лица, осуществляющие деятельность, не затребовали этот вид кредита.

По сравнению с аналогичным периодом прошлого года ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, снизилась на 1,02 п. п., в иностранной валюте - на 0,30 п. п., а по кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты - на 0,25 п. п.

Диаграмма 4
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам, %

Объем кредитов в национальной валюте, выданных физическим лицам, в августе 2021 г. снизился по сравнению с предыдущим месяцем на 3,6% и составил 1 458,3 млн. леев (диаграмма 5). Средняя процентная ставка по данным кредитам снизилась на 0,11 п. п.

Диаграмма 5
Кредиты, выданные физическим лицам в национальной валюте

С точки зрения цели выданных кредитов наибольшую долю (64,0%) составили потребительские кредиты, которые были выданы по средний процентной ставке 4,57% (-0,23 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и -2,50 п. п. по отношению к августу 2020 г.).

Средняя процентная ставка по кредитам на недвижимость увеличилась на 0,05 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 0,14 п. п. по отношению к августу 2020 г.

Следует отметить, что 98,4 % из общего объема кредитов на недвижимость, были выданы в национальной валюте. Потребительские кредиты также были выданы, в основном, в национальной валюте (99,8% от общего объема потребительских кредитов).

Кредиты в национальной валюте со сроком погашения от 2 до 5 лет, являющиеся наиболее востребованными в отчетном месяце, были выданы по средней процентной ставке 6,34% (юридическим лицам – по ставке 8,53%, физическим лицам, осуществляющим деятельность - 8,49%, а физическим лицам – 4,28%) (Диаграмма 6).

Диаграмма 6
Средние процентные ставки по вновь выданным кредитам, по срокам погашения, %

Самая высокая средняя ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, была зафиксирована по кредитам со сроком погашения до 1 месяца и составила 9,70% (ставка по кредитам, выданным юридическим лицам составила 9,96%, физическим лицам, осуществляющим деятельность - 13,00%, а физическим лицам – 5,73%).

Кредиты, выданные в иностранной валюте, со сроком от 2 до 5 лет (являясь самыми востребованными в отчётном месяце) были выданы по средней процентной ставке - 3,97 % (юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 3,96 %, а физическим лицам - по ставке 7,08 % (Диаграмма 6)).

Рынок депозитов

В августе 2021 г. вновь привлеченные депозиты составили 2 614,8 млн. леев, увеличившись на 23,6 % по сравнению с августом 2020 г. (Диаграмма 7).

Диаграмма 7
Динамика вновь привлеченных срочных депозитов (верхний график) и их изменение по отношению к предыдущему месяцу (нижний график), млн. леев

Объём вновь привлеченных депозитов составил:

в национальной валюте - 1 515,8 млн. леев (+0,7% по сравнению с предыдущим месяцем и +5,8 % по отношению к августу 2020 г.);
в иностранной валюте, пересчитанный в леи – 1 099,0 млн. леев (+7,0% по сравнению с предыдущим месяцем и + 61,0% по отношению к августу 2020 г.).

Доля депозитов, привлеченных в национальной валюте, составила 58,0%, а в иностранной валюте – 42,0%.

Вновь привлеченные депозиты были представлены, в основном, депозитами физических лиц (Диаграмма 8), на долю которых приходится 80,1% (40,6% составили депозиты, привлеченные в национальной валюте и 39,5% - в иностранной валюте).

Диаграмма 8
Структура вновь привлеченных депозитов по срокам погашения, %

С точки зрения сроков размещения, самыми привлекательными, были депозиты со сроком от 2 до 5 лет, которые составили 36,7% от всего объема привлеченных срочных депозитов (30,6% - депозиты физических лиц).

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила - 3,13%, а в иностранной валюте – 0,44%.

Диаграмма 9
Средневзвешенные процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, %

По сравнению с предыдущим месяцем средняя процентная ставка изменилась следующим образом:

по депозитам, привлечённым в национальной валюте, снизилась на 0,02 п. п. Юридические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 2,18%, физические лица, осуществляющие деятельность – по средней процентной ставке 3,50%, а физические лица – по средней процентной ставке 3,53%;
по депозитам, привлечённым в иностранной валюте, снизилась на 0,05 п. п. Юридические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 0,44%, физические лица – по средней процентной ставке 0,44%, а физические лица, осуществляющие деятельность, не размещали депозиты в иностранной валюте.

По сравнению с тем же периодом предыдущего года, наблюдается снижение средней процентной ставки по депозитам, привлеченным как в национальной, так и в иностранной валюте (Диаграмма 9).

Депозиты в национальной валюте со сроком размещения от 2 до 5 лет, будучи наиболее привлекательными в отчетном периоде, были привлечены по средней процентной ставке 3,81% (юридические лица – 3,17%, а физические лица - 3,98%) (Диаграмма 10).

Диаграмма 10
Средние процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, по срокам размещения, %

В случае депозитов в иностранной валюте, наиболее привлекательными были депозиты со сроком от 2 до 5 лет, которые были размещены по ставке - 0,52% (юридические лица – 0,47 %, физические лица – 0,53 %).

Самая высокая средняя ставка по депозитам в национальной валюте была зафиксирована:

по депозитам юридических лиц со сроком - от 2 до 5 лет (3,17%);
по депозитам физических лиц, осуществляющих деятельность, - со сроком от 1 до 2 лет (3,50%);
по депозитам физических лиц - со сроком более 5 лет (4,88 %).

Самая высокая средняя процентная ставка по депозитам, привлеченным в иностранной валюте, была зарегистрирована:

по депозитам юридических лиц со сроком от 6 до 12 месяцев (0,47%) и со сроком от 2 до 5 лет (0,47%);
по депозитам физических лиц со сроком более 5 лет (0,58%).

Банковская маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте составила 3,65 п. п., а в иностранной валюте – 3,45 п. п.

Диаграмма 11
Маржа процентной ставки, п. п.

Маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте снизилась на 0,09 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 0,49 п. п. по сравнению с августом 2020 г. (Диаграмма 11).

Маржа процентной ставки по операциям в иностранной валюте увеличилась на 0,04 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и снизилась на 0,07 п. п. по сравнению с августом 2020 г.

1. Информация, представленная в публикации отражена согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441-451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями.

2. Кредиты, привязанные к валютному курсу согласно Регламенту, об открытой валютной позиции банка, утвержденной ПИК НБМ № 126 от 28.11.1997 Официальный монитор Республики Молдова № 112-114/198 от 14.10.1999 с последующими изменениями и дополнениями, представляют собой активы, остатки которых в соответствии с условиями соответствующих договоров, заключенных банком, меняются в зависимости от эволюции курса молдавского лея по отношению к иностранной валюте, к которой сделана привязка.

3. Физические лица, осуществляющие деятельность, согласно Инструкции о порядке составления и предоставления банками отчета по денежной статистике, утвержденной ПАС НБМ № 255 от 17.11.2011, Официальный монитор Республики Молдова № 206-215 от 02.12.2011с последующими изменениями и дополнениями, осуществляют деятельность в рамках ассоциаций физических лиц, не имеющие статуса юридического лица, но являющиеся производителями товаров и услуг на рынке, а именно: индивидуальные предприятия, фермерские хозяйства, нотариусы, адвокаты, судебные исполнители и т.д.

Main navigation BNM

Динамика рынка кредитов и депозитов в августе 2021 г.

Рынок кредитов

Рынок депозитов