• Программа приема граждан руководством Национального банка Молдовы.
    Регистрация на аудиенцию осуществляется на основании письменного обращения по рассматриваемой теме.


  • Анка Драгу, президент

    Первая среда месяца: 14:00-16:00
    Телефон: +373 22 822 606.

  • Владимир Мунтяну, первый вице-президент

    Вторая среда месяца: 14:00-16:00
    Телефон: +373 22 822 606.

  • Татьяна Иваничкина, вице-президент

    Третья среда месяца: 14:00-16:00
    Телефон: +373 22 822 607.

  • Константин Шкендра, вице-президент

    Четвертая среда месяца: 14:00-16:00
    Телефон: +373 22 822 607.
Пожалуйста, внимательно прочитайте требования о приеме и рассмотрение петиции в адрес Национального банка

Подробнее.

 

Main navigation BNM

Развернуть Скрывать
20.06.2022

Динамика рынка кредитов и депозитов в мае 2022 г.



Рынок кредитов

В мае 2022 г., вновь выданные кредиты1 составили 4 120,2 млн. леев2, на 24,5 % выше мая 2021 г.

Структура вновь выданных кредитов (Диаграмма 1) в отчётном месяце представлена следующим образом:

• 60,7% составляют кредиты, выданные в национальной валюте, которые составили 2 501,3 млн. леев (+1,6% по отношению к предыдущему месяцу и +0,9% по отношению к маю 2021 г.);
• 35,8% составляют кредиты, выданные в иностранной валюте, объём которых пересчитанный в леи составил 1 473,9 млн. леев (+32,3% по отношению к предыдущему месяцу и в 2,0 раза больше по отношению к маю 2021 г.);
• 3,5% составляют кредиты, привязанные к курсу иностранной валюты3, которые составили 145,1 млн. леев (+50,3% по отношению к предыдущему месяцу и +47,0% по отношению к маю 2021 г.).

Диаграмма 1
Динамика вновь выданных кредитов, млн. леев (верхний график) и годовой уровень роста вновь выданных кредитов, % (нижний график)2

 

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май 2022 г.

Исходя из сроков выданных кредитов (Диаграмма 2), самыми востребованными были кредиты, выданные на срок от 2 до 5 лет, составившие 52,1% от общего объема выданных кредитов. Объем этих кредитов, выданных юридическим лицам, составил 37,2% от общей суммы кредитов.

Диаграмма 2
Структура вновь выданных кредитов по срокам погашения, %2

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май 2022 г.

Кредиты, выданные в национальной валюте (Диаграмма 3), представлены, в основном, кредитами, выданными нефинансовым коммерческим обществам (53,9%) и кредитами, выданными физическим лицам (37,7%). Среди кредитов, выданных нефинансовым коммерческим обществам, преобладают кредиты, выданные торговле (40,3%).

Диаграмма 3
Структура кредитов, выданных в национальной валюте по секторам, %2

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май 2022 г.

Кредиты в иностранной валюте были затребованы, в основном, нефинансовыми коммерческими обществами (90,6%), где на торговлю пришлась наибольшая доля (46,5%).

Средневзвешенная номинальная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 10,55%, в иностранной валюте – 3,96%, а по кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты – 3,84%.

По сравнению с предыдущим месяцем средняя процентная ставка изменилась следующим образом (Диаграмма 4):

• по кредитам в национальной валюте увеличилась на 0,29 процентных пункта (п. п.). Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 10,26%, физическим лицам, осуществляющим деятельность4 – по средней процентной ставке 12,00%, а физическим лицам – по средней процентной ставке 10,84%;
• по кредитам, выданным в иностранной валюте, уменьшилась на 0,01 п. п. Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 3,96%, физические лица, осуществляющие деятельность – по средней процентной ставке 3,10%, а физическим лицам – по средней процентной ставке 4,36%;
• по кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты, уменьшилась на 0,31 п. п. Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 3,57%, физическим лицам, осуществляющие деятельность по средней процентной ставке 4,66%, физическим лицам – по ставке 4,37%.

По сравнению с аналогичным периодом прошлого года средневзвешенная номинальная процентная ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, увеличилась на 3,74 п. п., по кредитам, в иностранной валюте уменьшилась на 0,08 п. п., а привязанным к курсу иностранной валюты уменьшилась на 0,55 п. п.

Диаграмма 4
Средневзвешенная номинальная процентная ставка по вновь выданным кредитам, %

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май 2022 г.

Объем кредитов в национальной валюте, выданных физическим лицам, в мае 2022 г., повысился по сравнению с предыдущим месяцем на 5,0% и составил 942,3 млн. леев (диаграмма 5). Средняя ставка по данным кредитам увеличилась на 0,17 п. п.

Диаграмма 5
Кредиты, выданные физическим лицам в национальной валюте2 

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май 2022 г.

С точки зрения цели выданных кредитов наибольшую долю (69,5%) составили потребительские кредиты, которые были выданы по средний процентной ставке 11,69% (-0,03 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и +6,70 п. п. по отношению к маю 2021 г.).

Средняя процентная ставка по кредитам на недвижимость увеличилась на 0,28 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 2,19 п. п. по отношению к маю 2021 г.

Следует отметить, что 86,0 % из общего объема кредитов на недвижимость, были выданы в национальной валюте. Потребительские кредиты также были выданы, в основном, в национальной валюте (99,5% от общего объема потребительских кредитов).

Кредиты в национальной валюте со сроком погашения от 2 до 5 лет, являющиеся наиболее востребованными в отчетном месяце, были выданы по средней процентной ставке 10,92% (юридическим лицам – по ставке 10,30%, физическим лицам, осуществляющим деятельность – 12,07%, а физическим лицам – 11,70%) (Диаграмма 6).

Диаграмма 6
Средние процентные ставки по вновь выданным кредитам, по срокам погашения, %

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май 2022 г.

Самая высокая средняя ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, была зафиксирована по кредитам со сроком погашения от 6 до 12 месяцев составив 11,11%.

Кредиты, выданные в иностранной валюте, со сроком от 2 до 5 лет (наибольший объем в отчетном месяце) были выданы по средней процентной ставке – 3,97% (юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 3,97%, а физическим лицам - по ставке 4,24% (Диаграмма 6)).

 

Рынок депозитов

В мае 2022 г. вновь привлеченные срочные депозиты составили 3 117,3 млн. леев2, увеличившись на 52,3% по сравнению с маем 2021 г. (Диаграмма 7).

Диаграмма 7
Динамика вновь привлеченных срочных депозитов (верхний график) и их изменение по отношению к предыдущему месяцу (нижний график), млн. леев

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май 2022 г.

Объём вновь привлеченных депозитов составил:

• в национальной валюте – 2 366,8 млн. леев (+75,0% по сравнению с предыдущим месяцем и +68,7% по отношению к маю 2021 г.);
• в иностранной валюте, пересчитанный в леи – 750,5 млн. леев (+28,6% по сравнению с предыдущим месяцем и +16,6% по отношению к маю 2021 г.).

Доля депозитов, привлеченных в национальной валюте, составила 75,9%, а в иностранной валюте – 24,1%.

Вновь привлеченные депозиты были представлены, в основном, депозитами физических лиц (Диаграмма 8), на долю которых приходится 68,6%2 (54,8% составили депозиты, привлеченные в национальной валюте и 13,9% - в иностранной валюте).

Диаграмма 8
Структура вновь привлеченных депозитов по срокам погашения, %2

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май 2022 г.

С точки зрения сроков размещения, наибольшая доля принадлежит депозитам сроком от 6 до 12 месяцев, что составляет 53,1% от общего объема привлеченных на срок депозитов, депозиты физических лиц, привлеченных на этот срок, составили 45,0% от общего объема привлеченных депозитов.

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила – 8,20%, а в иностранной валюте – 0,42%.

Диаграмма 9
Средневзвешенные процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, %

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май 2022 г.

По сравнению с предыдущим месяцем средняя процентная ставка изменилась следующим образом:

• по срочным депозитам, привлечённым в национальной валюте, увеличилась на 1,60 п. п. Юридические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 5,07%, физические лица, осуществляющие деятельность по средней процентной ставке 5,00%, а физические лица – по средней процентной ставке 9,41%;
• по срочным депозитам, привлечённым в иностранной валюте, увеличилась на 0,05 п. п. Юридические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 0,61%, а физические лица – по средней процентной ставке 0,27%. Физические лица, осуществляющие деятельность не размещали депозиты в иностранной валюте.

По сравнению с маем 2021 года средняя ставка по депозитам, привлеченным в национальной валюте, увеличилась на 5,09 п. п., а ставка по депозитам в иностранной валюте снизилась на 0,03 п.п. (Диаграмма 9).

Диаграмма 10
Средние процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, по срокам размещения, %

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май 2022 г.

 

Депозиты в национальной валюте сроком от 6 до 12 месяцев, занимающие наибольшую долю (55,3% от всех депозитов в национальной валюте), были привлечены по средней процентной ставке 9,47% (депозиты юридических лиц со средней ставкой 4,80%, физических лиц, осуществляющие деятельность – по ставке 5,00%, а депозиты физических лиц - по ставке 9,83% (Диаграмма 10)).

По депозитам в иностранной валюте большую часть (46,0%) составляют депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев, которые были размещены по средней ставке 0,32% (юридические лица разместили депозиты по ставке 0,34%, физические лица - по ставке 0,31%).

Самая высокая средняя ставка по депозитам в национальной валюте была зафиксирована:

  • по депозитам юридических лиц сроком от 3 до 6 месяцев (7,73%);
  • по депозитам физических лиц, осуществляющих деятельность от 6 до 12 месяцев (5,00%);
  • по депозитам физических лиц со сроком от 1 до 2 лет (10,17%).

Самая высокая средняя процентная ставка по депозитам, привлеченным в иностранной валюте, была зарегистрирована:

  • по депозитам юридических лиц сроком от 2 до 5 лет (1,82%);
  • по депозитам физических лиц сроком от 2 до 5 лет (0,50%).

Банковская маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте составила 2,35 п. п., а в иностранной валюте – 3,54 п. п.

Диаграмма 11

Маржа процентной ставки, п. п.


Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за май 2022 г.

Маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте снизилась на 1,31 п.п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 1,35 п. п. по сравнению с маем 2021 (Диаграмма 11).

Маржа процентной ставки по операциям в валюте уменьшилась на 0,06 п.п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 0,05 п. п. по сравнению с маем 2021.

 


1. Информация, представленная в публикации отражена согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441-451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями.

2. Агрегированные данные могут не соответствовать в точности сумме их компонентов из-за математического округления.

3. Кредиты, привязанные к валютному курсу согласно Регламенту, об открытой валютной позиции банка, утвержденной ПИК НБМ № 126 от 28.11.1997 Официальный монитор Республики Молдова № 112-114/198 от 14.10.1999 с последующими изменениями и дополнениями, представляют собой активы, остатки которых в соответствии с условиями соответствующих договоров, заключенных банком, меняются в зависимости от эволюции курса молдавского лея по отношению к иностранной валюте, к которой сделана привязка.

4. Физические лица, осуществляющие деятельность, согласно Инструкции о порядке составления и предоставления банками отчета по денежной статистике, утвержденной ПАС НБМ № 255 от 17.11.2011, Официальный монитор Республики Молдова № 206-215 от 02.12.2011с последующими изменениями и дополнениями, осуществляют деятельность в рамках  ассоциаций физических лиц, не имеющие статуса юридического лица, но являющиеся производителями товаров и услуг на рынке, а именно: индивидуальные предприятия, фермерские хозяйства, нотариусы, адвокаты, судебные исполнители и т.д.

Подписка на рассылку новостей
CAPTCHA
Вопрос для проверки того что Вы являетесь человеком (с целью предотвращения автоматического спам ввода).
Смотреть все: