Динамика рынка кредитов и депозитов в июле 2020

В июле 2020 вновь выданные кредиты¹ составили 3 245,2 миллиона леев, на 13,8% выше по сравнению с июлем 2019.

Доля кредитов, выданных в национальной валюте составила 72,2%, в валюте – 25,2%, а привязанных к курсу иностранной валюты² – 2,6% (Диаграмма 1, верхний график).

Объем кредитов, выданных в национальной валюте, составил 2 342,2 миллиона леев (+7,3% по отношению к предыдущему месяцу и +13,0% по отношению к июлю 2019 (Диаграмма 1, нижний график)).

Объем кредитов, выданных в валюте, пересчитанный в MDL, составил 817,1 миллиона леев (+6,5% по отношению к предыдущему месяцу и +9,9% по отношению к июлю 2019 (Диаграмма 1, нижний график)).

Объем выданных кредитов, привязанных к курсу иностранной валюты, составил 85,9 миллиона леев (+61,2% по отношению к предыдущему месяцу и на 2,6 раза больше по отношению к июлю 2019 (Диаграмма 1, нижний график)).

Диаграмма 1
Динамика вновь выданных кредитов, млн. леев (верхний график) и годовой уровень роста вновь выданных кредитов, % (нижний график)

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за июль 2020.

Следует отметить, что из перспективы сроков выданных кредитов, самыми привлекательными были кредиты, выданные сроком от 2 до 5 лет (45,0% от общего объема выданных кредитов), где кредиты, выданные юридическим лицам, составили долю 28,6% от общего объема выданных кредитов (Диаграмма 2).

Диаграмма 2
Всего вновь выданных кредитов по срокам погашения и их доля, %

Кредиты, выданные в национальной валюте, составили, в основном, кредиты, выданные юридическим лицам (57,8%), в том числе кредиты, выданные нефинансовым коммерческим обществам с долей 53,2% (49,2% принадлежат торговле) (Диаграмма 3).

Кредиты в валюте были затребованы, в основном, нефинансовыми коммерческими обществами (96,7%), где на торговлю пришлась наибольшая доля (60,7%).

Диаграмма 3
Структура кредитов, выданных в национальной валюте по секторам, %

Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 8,01%, в валюте – 4,08%, a привязанным к курсу иностранной валюты – 4,73%.

Диаграмма 4
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам, %

Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте снизилась на 0,15 процентных пункта (п. п.) по сравнению с предыдущем месяцем. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 7,13%, юридическим лицам – по средней процентной ставке 8,58%, а физическим лицам, осуществляющим деятельность³ – по средней процентной ставке 9,58%. (Диаграмма 4).

Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, выданным в валюте, увеличилась на 0,08 п. п. по сравнению с июнем 2020. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 6,84%, а юридическим лицам по средней процентной ставке 4,08%, лицам осуществляющим деятельность – по средней процентной ставке 5,29%.

Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, привязанным к курсу валюты снизилась на 0,12 п. п. по сравнению с июнем 2020. Физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 5,35%, юридическим лицам и физическим лицам, осуществляющим деятельность – по средней процентной ставке 4,50%.

По сравнению с тем же периодом прошлого года, ставки по кредитам, выданным в национальной валюте, не изменились, в валюте снизились на 0,34 п. п., а привязанные к курсу иностранной валюты увеличились на 0,35 п. п.

Диаграмма 5
Объем (миллионы леев) и средние процентные ставки по кредитам в национальной, выданным физическим лицам (%)

Объем кредитов в национальной валюте, выданных физическим лицам, в июле 2020 года увеличился по сравнению с предыдущим месяцем на 17,1% и составил 950,0 миллиона леев (диаграмма 5). Средняя процентная ставка по кредитам, предоставленным физическим лицам за тот же период снизилась на 0,48 п. п. и составила 7,13 %. С точки зрения цели выданных кредитов наибольшую долю составили потребительские кредиты (64,1%). По сравнению с предыдущим отчетным месяцем доля потребительских кредитов снизилась на 0,57 п. п., а доля кредитов на недвижимость - на 0,19 п. п. По сравнению с прошлым годом ставка по потребительским кредитам снизилась на 0,26 п. п., а по кредитам на недвижимость - на 0,06 п. п. Следует отметить, что доля кредитов на недвижимость, выданных в национальной валюте, составила 94,7% (5,3% предоставлены с привязкой к курсу иностранной валюты), а потребительских кредитов – 98,9% (1,0% предоставлены с привязкой к курсу иностранной валюты).

Диаграмма 6
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в валюте по срокам погашения, %

Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в национальной валюте, сроком от 2 до 5 лет по средней процентной ставке 7,90% (юридическим лицам – по ставке 8,76%, физическим лицам - 6,88%, а лицам, осуществляющим деятельность – 9,53%) (Диаграмма 6).

Следует отметить, что самая высокая средняя ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, была зафиксирована по кредитам со сроком погашения до 1 месяца, составив 9,24%, ставка кредитов, выданных юридическим лицам составила 9,33%, а физическим лицам – 7,15%. Физические лица, осуществляющие деятельность, не затребовали кредиты в национальной валюте со сроком погашения до 1 месяца (Диаграмма 6).

Диаграмма 7
Средние процентные ставки по кредитам, выданным в валюте по срокам погашения, %

Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в валюте, сроком от 2 до 5 лет по средней процентной ставке 4,14%, где физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 6,90%, а юридическим лицам – по ставке 4,14%, а физическим лицам, осуществляющим деятельность - по средней процентной ставке 5,00% (Диаграмма 7).

Диаграмма 8
Средние процентные ставки по выданным кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты по сроку погашения, %

Самыми привлекательными в отчетном периоде были кредиты, выданные в валюте, привязанные к курсу иностранной валюты, сроком от 2 до 5 лет по средней процентной ставке 4,70%, где физическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 6,66%, юридическим лицам – по ставке 4,37%, а физическим лицам, осуществляющим деятельность - по средней процентной ставке 4,50% (Диаграмма 8).

В июле 2020 вновь привлеченные депозиты составили 2 273,4 миллиона леев, снизившись на 5,0% по сравнению с июлем 2019 (Диаграмма 9).

Диаграмма 9
Динамика вновь привлеченных срочных депозитов (верхний график) и их изменение по отношению к предыдущему месяцу (нижний график), миллионы леев

Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 1 460,6 миллиона леев (+19,6% по сравнению с предыдущим месяцем и – 4,0% по отношению к июлю 2019).

Объем депозитов, привлеченных в валюте, перечисленных в MDL, составил 812,8 миллиона леев (+23,0% по сравнению с предыдущим месяцем и -6,9% по отношению к июлю 2019).

Объем депозитов, привлеченных в национальной валюте, составил 64,2%, в валюте – 35,8%.

Диаграмма 10
Всего привлеченных депозитов по срокам погашения и их доля, %

В июле 2020 самыми привлекательными были депозиты физических лиц – 74,5% (46,9% составили депозиты, привлеченные в национальной валюте, а 27,6% - в валюте).

Самыми привлекательными, с точки зрения сроков, были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев (39,7% от всего привлеченных срочных депозитов). Следует отметить, что самая большая доля, по категориям клиентов, пришлась на привлеченные депозиты от физических лиц (29,0% от всего привлеченных срочных депозитов).

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила 3,82%, а в валюте – 0,82%.

Диаграмма 11
Средневзвешенные процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, %

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте по сравнению с предыдущим месяцем увеличилась на 0,03 п. п. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 4,29%, юридические лица – по средней процентной ставке 2,56%, а лица, осуществляющие деятельность – по средней процентной ставке 4,50%.

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в валюте снизилась по сравнению с июнем 2020 на 0,08 п. п. Физические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 0,77%, а юридические лица – по средней процентной ставке 1,0%, а физические лица, осуществляющие деятельность, не разместили новые депозиты в валюте.

По сравнению с тем же периодом предыдущего года средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в национальной валюте снизилась на 0,72 п. п. (депозиты физических лиц снизились на 0,56 п. п., юридических лиц на 0,88 п. п., а лиц, осуществляющих деятельность, увеличилась на 1,50 п. п.). Средняя процентная ставка по привлеченным депозитам в валюте снизилась на 0,12 п. п. (депозиты физических лиц снизились на 0,14 п. п., юридических лиц - на 0,28 п. п., а лица, осуществляющие деятельность, не разместили депозиты ни в отчетном периоде, ни в июле 2019).

Диаграмма 12
Средние процентные ставки привлеченным депозитам в национальной валюте по срокам погашения, %

Самыми привлекательными в отчетном периоде были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев и привлечены по средней процентной ставке 3,99% (физические лица – 4,17%, юридические лица – 3,42%, а физические лица, осуществляющие деятельность – по средней процентной ставке 4,50% (Диаграмма 12). Самыми привлекательными в валюте были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев по ставке 0,66% (физические лица – 0,71%, юридические лица – 0,54%) (Диаграмма 13).

Следует отметить, что самая высокая средняя ставка по депозитам, привлеченным в национальной валюте от физических была зафиксирована по депозитам сроком более 5 лет, составив 5,25%, в случае юридических лиц со сроком от 1 до 2 лет и составила 4,21%, а в случае физических лиц, осуществляющих деятельность - для депозитов сроком от 1 до 2 лет, а также со сроком от 6 до 12 месяцев, процентная ставка составив 4,50% (диаграмма 12).

Диаграмма 13
Средние процентные ставки по привлеченным депозитам в валюте по срокам погашения, %

Самая высокая средняя процентная ставка по депозитам, привлеченным в иностранной валюте от физических лиц (1,43%) была зарегистрирована по депозитам со сроком более 5 лет и юридических лиц (2,25%), была зафиксирована по депозитам сроком от 1 до 2 лет.

Банковская маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте составила 4,19 п. п., а в валюте – 3,27 п. п.

Диаграмма 14
Маржа процентной ставки, п. п. ежегодно

Маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте снизилась на 0,18 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и увеличилась на 0,72 п. п. по сравнению с июлем 2019 (Диаграмма 14).

Маржа процентной ставки по операциям в валюте увеличилась на 0,17 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и снизилась на 0,21 п. п. по сравнению с июлем 2019.

1. Информация, представленная в публикации отражена согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441-451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями.

2. Кредиты, привязанные к валютному курсу согласно Регламенту об открытой валютной позиции банка утвержденной ПИК НБМ № 126 от 28.11.1997 Официальный монитор Республики Молдова № 112-114/198 от 14.10.1999 с последующими изменениями и дополнениями, представляют собой активы остатки которых в соответствии с условиями соответствующих договоров, заключенных банком, меняются в зависимости от эволюции курса молдавского лея по отношению к иностранной валюте, к которой сделана привязка

3. Физические лица, осуществляющие деятельность, согласно Инструкции о порядке составления и предоставления банками отчета по денежной статистике, утвержденная ПАС НБМ № 255 от 17.11.2011, Официальный монитор Республики Молдова № 206-215 от 02.12.2011с последующими изменениями и дополнениями, осуществляют деятельность в рамках ассоциаций физических лиц, не имеющие статуса юридического лица, но являющиеся производителями товаров и услуг на рынке, а именно: индивидуальные предприятия, фермерские хозяйства, нотариусы, адвокаты, судебные исполнители и т.д.

Main navigation BNM

Динамика рынка кредитов и депозитов в июле 2020