Динамика рынка кредитов и депозитов в феврале 2021 г.

Рынок кредитов

В феврале 2021 г., вновь выданные кредиты¹ составили 2 673,2 миллиона леев, на 12,5% выше февраля 2020 г.

Структура вновь выданных кредитов (Диаграмма 1) в отчётном месяце представлена следующим образом:

74,1% составляют кредиты, выданные в национальной валюте, которые составили 1 981,1 миллиона леев (+42,2% по отношению к предыдущему месяцу и +21,7% по отношению к февралю 2020 г.);
24,4% составляют кредиты, выданные в иностранной валюте, объём которых пересчитанный в MDL составил 652,8 миллиона леев (+0,4% по отношению к предыдущему месяцу и -6,4 % по отношению к февралю 2020 г.);
1,5% составляют кредиты, привязанные к курсу иностранной валюты², которые составили 39,3 миллиона леев (-44,3% по отношению к предыдущему месяцу и -21,7 % по отношению к февралю 2020 г.).

Диаграмма 1
Динамика вновь выданных кредитов, млн. леев (верхний график) и годовой уровень роста вновь выданных кредитов, % (нижний график)

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за февраль 2021 г.

Следует отметить, что из перспективы сроков выданных кредитов самыми привлекательными были кредиты, выданные на срок от 2 до 5 лет с долей в 53,4% от общего объема выданных кредитов (Диаграмма 2). Юридическим лицам принадлежит 34,7% от общей суммы этих кредитов.

Диаграмма 2
Всего вновь выданных кредитов по срокам погашения и их доля, %

Кредиты, выданные в национальной валюте (Диаграмма 3), представлены, в основном, кредитами, выданными юридическим лицам (53,5%). Нефинансовые коммерческие общества составили долю в 48,6% от общего объема выданных кредитов в национальной валюте (из которых 49,0% принадлежат торговле).

Кредиты в иностранной валюте были затребованы, в основном, нефинансовыми коммерческими обществами (94,7%), где на торговлю пришлась наибольшая доля (58,9%).

Диаграмма 3
Структура кредитов, выданных в национальной валюте по секторам, %

Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 7,40%, в иностранной валюте – 4,13%, а по кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты – 4,41%.

По сравнению с предыдущим месяцем средняя процентная ставка изменилась следующим образом:

по кредитам в национальной валюте снизилась на 0,28 процентных пункта (п. п.). Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 8,35%, физическим лицам, осуществляющим деятельность³ – по средней процентной ставке 8,96%, а физическим лицам – по средней процентной ставке 6,08%, (Диаграмма 4);
по кредитам, выданным в иностранной валюте, повысилась на 0,03 п. п. Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 4,13%, физическим лицам – по средней процентной ставке 7,02%; в то время как физические лица, осуществляющие деятельность, не затребовали кредиты в иностранной валюте;
по кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты повысилась на 0,30 п. п. Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 4,16%, физическим лицам, осуществляющим деятельность, - по средней процентной ставке 5,25%, а физическим лицам – по ставке 4,68%.

По сравнению с аналогичным периодом прошлого года, ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, снизилась на 1,34 п. п., в иностранной валюте - на 0,04 п. п., а по кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты - на 1,20 п. п.

Диаграмма 4
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам, %

Объем кредитов в национальной валюте, выданных физическим лицам, в феврале 2021 года вырос по сравнению с предыдущим месяцем на 34,6% и составил 850,2 миллиона леев (диаграмма 5). Средняя процентная ставка по данным кредитам снизилась на 0,80 п. п. и составила 6,08%.

Диаграмма 5
Выданные кредиты в национальной валюте физическим лицам

С точки зрения цели выданных кредитов наибольшую долю (65,6%) составили потребительские кредиты, которые были выданы по средний процентной ставке 5,43% (-1,25 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и -3,30 п. п. по отношению к февралю 2020 г.).

Средняя процентная ставка по кредитам на недвижимость увеличилась на 0,07 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и снизилась на 0,48 п. п. по отношению к февралю 2020 г.

Следует отметить, что 94,4% из общего объема кредитов на недвижимость, были выданы в национальной валюте. Потребительские кредиты также были выданы, в основном, в национальной валюте (99,4% от общего объема потребительских кредитов).

Кредиты в национальной валюте со сроком погашения от 2 до 5 лет, являющиеся наиболее востребованными в отчетном месяце, были выданы по средней процентной ставке 6,97% (юридическим лицам – по ставке 8,43%, физическим лицам, осуществляющим деятельность - 9,23%, а физическим лицам – 5,15%) (Диаграмма 6).

Диаграмма 6
Средние процентные ставки по вновь выданным кредитам, по срокам погашения, %

Самая высокая средняя ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, была зафиксирована по кредитам со сроком погашения до месяца и составила 9,43% (ставка по кредитам, выданным юридическим лицам, составила 9,57%, физическим лицам – 7,53%, в то время как физические лица, осуществляющие деятельность, не затребовали кредиты в национальной валюте).

Кредиты, выданные в иностранной валюте, со сроком от 2 до 5 лет (являясь самыми востребованными в отчётном месяце) были выданы по средней процентной ставке - 4,22% (юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 4,22%, физическим лицам - по ставке 7,07%, а физические лица, осуществляющие деятельность, не затребовали кредиты в иностранной валюте (Диаграмма 6)).

Рынок депозитов

В феврале 2021 г. вновь привлеченные депозиты составили 2 234,5 миллиона леев, увеличившись на 17,4% по сравнению с февралем 2020 г. (Диаграмма 7).

Диаграмма 7
Динамика вновь привлеченных срочных депозитов (верхний график) и их изменение по отношению к предыдущему месяцу (нижний график), миллионы леев

Объём вновь привлеченных депозитов составил:
• в национальной валюте - 1 462,0 миллиона леев (-2,6% по сравнению с предыдущим месяцем и +25,7% по отношению к февралю 2020 г.);
• в иностранной валюте, пересчитанный в MDL - 772,5 миллиона леев (-3,1% по сравнению с предыдущим месяцем и +4,4% по отношению к февралю 2020 г.).

Доля депозитов, привлеченных в национальной валюте, составила 65,4%, а в иностранной валюте – 34,6%.

Вновь привлеченные депозиты (Диаграмма 8) были представлены, в основном, депозитами физических лиц - 79,4% (где 50,8% составили депозиты, привлеченные в национальной валюте и 28,6% - в иностранной валюте).

Диаграмма 8
Привлеченные депозиты, по срокам погашения и их доля, %

С точки зрения сроков размещения, самыми привлекательными, были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев, которые составили 29,0% от всего объема привлеченных срочных депозитов (25,9% - депозиты физических лиц).

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила - 3,81%, а в иностранной валюте – 0,60%.

Диаграмма 9
Средневзвешенные процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, %

По сравнению с предыдущим месяцем средняя процентная ставка изменилась следующим образом:
• по депозитам, привлечённым в национальной валюте увеличилась на 0,37 п. п. Юридические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 2,92%, физические лица, осуществляющие деятельность, – по средней процентной ставке 2,94%, а физические лица – по средней процентной ставке 4,08%;
• по депозитам, привлечённым в иностранной валюте ставка не изменилась. Юридические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 0,85%, физические лица, осуществляющие деятельность – по средней процентной ставке 0,50%, а физические лица – по средней процентной ставке 0,55%.

По сравнению с тем же периодом предыдущего года, наблюдается снижение средней процентной ставки по депозитам, привлеченным как в национальной, так и в иностранной валюте (Диаграмма 9).

Депозиты со сроком размещения от 6 до 12 месяцев, будучи наиболее привлекательными в отчетном периоде, были привлечены по средней процентной ставке 3,73% (юридические лица – 3,08%, физические лица, осуществляющие деятельность – 3,75%, а физические лица - 3,83% - Диаграмма 10).

Диаграмма 10
Средние процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, по срокам размещения, %

В случае депозитов в иностранной валюте, наиболее привлекательными были депозиты со сроком от 2 до 5 лет, которые были размещены по ставке - 0,85% (юридические лица – 1,24%, физические лица – 0,71%).

Самая высокая средняя ставка по депозитам в национальной валюте была зафиксирована:

по депозитам юридических лиц со сроком - от 1 до 2 лет (4,01%);
по депозитам физических лиц, осуществляющих деятельность, - со сроком от 6 до 12 месяцев (3,75%);
по депозитам физических лиц - со сроком более 5 лет (4,83%).

Самая высокая средняя ставка по депозитам в национальной валюте была зафиксирована:

по депозитам юридических лиц со сроком - от 2 до 5 лет (1,24%);
по депозитам физических лиц, осуществляющих деятельность, - со сроком от 1 до 2 лет (0,50%);
по депозитам физических лиц - со сроком более 5 лет (1,29%).

Банковская маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте составила 3,59 п. п., а в иностранной валюте – 3,53 п. п.

Диаграмма 11
Маржа процентной ставки, п. п.

Маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте снизилась на 0,65 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 0,63 п. п. по сравнению с февралём 2020 г. (Диаграмма 11).

Маржа процентной ставки по операциям в иностранной валюте увеличилась на 0,03 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 0,42 п. п. по сравнению с февралём 2020 г.

1. Информация, представленная в публикации отражена согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441-451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями.

2. Кредиты, привязанные к валютному курсу согласно Регламенту, об открытой валютной позиции банка, утвержденной ПИК НБМ № 126 от 28.11.1997 Официальный монитор Республики Молдова № 112-114/198 от 14.10.1999 с последующими изменениями и дополнениями, представляют собой активы, остатки которых в соответствии с условиями соответствующих договоров, заключенных банком, меняются в зависимости от эволюции курса молдавского лея по отношению к иностранной валюте, к которой сделана привязка.

3. Физические лица, осуществляющие деятельность, согласно Инструкции о порядке составления и предоставления банками отчета по денежной статистике, утвержденной ПАС НБМ № 255 от 17.11.2011, Официальный монитор Республики Молдова № 206-215 от 02.12.2011с последующими изменениями и дополнениями, осуществляют деятельность в рамках ассоциаций физических лиц, не имеющие статуса юридического лица, но являющиеся производителями товаров и услуг на рынке, а именно: индивидуальные предприятия, фермерские хозяйства, нотариусы, адвокаты, судебные исполнители и т.д.

Main navigation BNM

Динамика рынка кредитов и депозитов в феврале 2021 г.

Рынок кредитов

Рынок депозитов