Динамика рынка кредитов и депозитов в декабре 2022 г.

Рынок кредитов

В декабре 2022 г., вновь выданные кредиты¹ составили 4 378,3 млн леев, на 6,9% ниже декабря 2021 г.

Структура вновь выданных кредитов (Диаграмма 1) в отчётном месяце представлена следующим образом:

69,0% составляют кредиты, выданные в национальной валюте, которые составили 3 023,1 млн леев (+8,0% по сравнению с предыдущим месяцем и -12,6% по сравнению с декабрем 2021 г.);
29,1% составляют кредиты, выданные в иностранной валюте, объём которых пересчитанный в леи составил 1 273,6 млн леев (-11,1% по сравнению с предыдущим месяцем и +10,9% по сравнению с декабрем 2021 г.);
1,9% составляют кредиты, привязанные к курсу иностранной валюты², которые составили 81,6 млн леев (-32,8% по сравнению с предыдущим месяцем и -14,1% по сравнению с декабрем 2021 г.).

Диаграмма 1. Динамика вновь выданных кредитов, млн леев (верхний график) и годовой уровень роста вновь выданных кредитов, % (нижний график)

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за декабрь 2022 г.

Исходя из сроков выданных кредитов (Диаграмма 2), самыми востребованными были кредиты, выданные на срок от 2 до 5 лет, составившие 47,1% от общего объема выданных кредитов. Объем этих кредитов, выданных юридическим лицам, составил 37,0% от общей суммы кредитов.

Диаграмма 2. Структура вновь выданных кредитов по срокам погашения, %

Кредиты, выданные в национальной валюте (Диаграмма 3), представлены, в основном, кредитами, выданными нефинансовым коммерческим обществам (69,8%) и кредитами, выданными физическим лицам (19,1%). Среди кредитов, выданных нефинансовым коммерческим обществам, преобладают кредиты, выданные торговле (51,1%).

Диаграмма 3. Структура кредитов, выданных в национальной валюте по секторам, %

Кредиты в иностранной валюте были затребованы, в основном, нефинансовыми коммерческими обществами (92,9%), из которых на торговлю пришлась наибольшая доля (52,4%).

Средневзвешенная номинальная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 13,97%, в иностранной валюте – 5,13%, а по кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты – 5,48%.

По сравнению с предыдущим месяцем средняя процентная ставка изменилась следующим образом (Диаграмма 4):

по кредитам, в национальной валюте, снизилась на 0,23 процентных пункта (п.п.). Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 13,28%, физическим лицам, осуществляющим деятельность³ – по средней процентной ставке 17,02%, а физическим лицам – по средней процентной ставке 16,46%;
по кредитам, выданным в иностранной валюте, увеличилась на 0,47 п.п. Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 5,07%, физические лица, осуществляющие деятельность – по средней процентной ставке 5,23%, а физическим лицам – по средней процентной ставке 7,06%;
по кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты, увеличилась на 0,11 п.п. Юридическим лицам были выданы кредиты – по средней процентной ставке 4,87%, физическим лицам по средней процентной ставке 6,78%, а физические лица, осуществляющие деятельность, не востребовали данный вид кредитов.

По сравнению с аналогичным периодом прошлого года средневзвешенная номинальная процентная ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, увеличилась на 5,12 п.п., по кредитам, в иностранной валюте на 1,19 п.п., а привязанным к курсу иностранной валюты увеличилась на 1,27 п.п.

Диаграмма 4. Средневзвешенные номинальные процентные ставки по вновь выданным кредитам, %

Объем кредитов в национальной валюте, выданных физическим лицам, в декабре 2022 г., увеличился по сравнению с предыдущим месяцем на 1,4% и составил 578,8 млн леев (Диаграмма 5). Средняя ставка по данным кредитам увеличилась на 1,29 п.п.

Диаграмма 5. Кредиты, выданные физическим лицам в национальной валюте

С точки зрения цели выданных кредитов наибольшую долю (81,6%) составили потребительские кредиты, которые были выданы по средний процентной ставке 16,90% (+1,47 п.п. по сравнению с предыдущим месяцем и +6,54 п.п. по сравнению с декабрем 2021 г.).

Средняя процентная ставка по кредитам на недвижимость в национальной валюте увеличилась на 0,12 п.п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 5,44 п.п. по сравнению с декабрем 2021 г. и составила 13,01%.

Следует отметить, что 57,5% из общего объема кредитов на недвижимость, были предоставлены в национальной валюте. Потребительские кредиты также были выданы, в основном, в национальной валюте (99,9% от общего объема потребительских кредитов).

Кредиты в национальной валюте со сроком погашения от 2 до 5 лет (1 408,4 миллиона леев, наибольший объем в отчетном месяце), были выданы по средней процентной ставке – 14,11% (юридическим лицам – по ставке 12,87%, физическим лицам, осуществляющим деятельность – 16,74%, а физическим лицам – 16,86%) (Диаграмма 6).

Диаграмма 6. Средние процентные ставки по вновь выданным кредитам, по срокам погашения, %

Самая высокая средняя ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, была зафиксирована по кредитам со сроком погашения от 1 до 3 месяцев составив 15,67%.

Кредиты, выданные в иностранной валюте, со сроком от 2 до 5 лет (633,7 млн леев, наибольший объем в отчетном месяце) были выданы по средней процентной ставке – 4,87% (юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 4,86% (630,3 млн леев), физическим лицам – по ставке 6,83% (2,7 млн леев), а физическим лицам, осуществляющие деятельность, по ставке 4,91% (0,6 млн леев) (Диаграмма 6).

Рынок депозитов

В декабре 2022 г. вновь привлеченные срочные депозиты составили 6 723,3 млн леев, увеличившись на 2,2 раза по сравнению с декабрем 2021 г. (Диаграмма 7).

Диаграмма 7. Динамика вновь привлеченных срочных депозитов (верхний график) и их изменение по отношению к предыдущему месяцу (нижний график), млн леев

Объём вновь привлеченных депозитов составил:

в национальной валюте – 3 970,9 млн леев (-9,6% по сравнению с предыдущим месяцем и +92,5% по отношению к декабрю 2021 г.);
в иностранной валюте, пересчитанные в леи – 2 752,3 млн леев (+12,7% по сравнению с предыдущим месяцем и на 2,9 раза больше по отношению к декабрю 2021 г.).

Доля депозитов, привлеченных в национальной валюте, составила 59,1%, а в иностранной валюте – 40,9%.

Вновь привлеченные депозиты (Диаграмма 8) были представлены, в основном, депозитами физических лиц, на долю которых приходится 70,3% (43,1% составили депозиты, привлеченные в национальной валюте и 27,2% – в иностранной валюте).

Диаграмма 8. Структура вновь привлеченных депозитов по срокам погашения, %

С точки зрения сроков размещения, наибольшая доля принадлежит депозитам сроком от 6 до 12 лет, что составляет 42,6% от общего объема привлеченных на срок депозитов. Депозиты юридических лиц, привлеченных на этот срок, составили 33,1% от общего объема привлеченных депозитов.

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила 13,26%, а в иностранной валюте – 2,46%.

Диаграмма 9. Средневзвешенные процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, %

По сравнению с предыдущим месяцем средняя процентная ставка изменилась следующим образом:

по срочным депозитам, привлечённым в национальной валюте, снизилась на 0,35 п.п. Юридические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 6,89%, физические лица, осуществляющие деятельность – по средней процентной ставке 7,31%, а физические лица – по средней процентной ставке 15,62%;
по срочным депозитам, привлечённым в иностранной валюте, увеличилась на 0,67 п.п. Юридические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 1,71%, физические лица, осуществляющие деятельность – по средней процентной ставке 0,50%, а физические лица – по средней процентной ставке 2,85%

По сравнению с декабрем 2021 года средняя ставка по депозитам, привлеченным в национальной валюте, увеличилась на 9,13 п.п., а ставка по депозитам в иностранной валюте на 2,07 п.п. (Диаграмма 9).

Диаграмма 10. Средние процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, по срокам размещения, %

Депозиты в национальной валюте сроком от 6 до 12 месяцев, занимающие наибольшую долю (46,0% от всех депозитов в национальной валюте), были привлечены по средней процентной ставке 14,06% (депозиты юридических лиц со средней ставкой 8,33%, депозиты физические лица, осуществляющие деятельность – по ставке 10,37, а депозиты физических лиц – по ставке 15,40% (Диаграмма 10).

По депозитам в иностранной валюте большую часть (37,6%) составляют депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев, которые были размещены по средней ставке 2,01% (юридические лица разместили депозиты по ставке 0,64%, физические лица – по ставке 2,54%).

Самая высокая средняя ставка по депозитам в национальной валюте была зафиксирована:

по депозитам юридических лиц сроком более 5 лет (9,04%);
по депозитам физических лиц, осуществляющих деятельность от 6 до 12 месяцев (10,37%);
по депозитам физических лиц со сроком от 1 до 2 лет и от 2 до 5 лет (16,76%).

Самая высокая средняя процентная ставка по депозитам, привлеченным в иностранной валюте, была зарегистрирована:

по депозитам юридических лиц сроком от 2 до 5 лет (2,78%);
по депозитам физических лиц, осуществляющих деятельность от 3 до 6 месяцев (0,50%);
по депозитам физических лиц со сроком от 2 до 5 лет (3,63%).

Банковская маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте составила 0,71 п.п., а в иностранной валюте – 2,67 п.п.

Диаграмма 11. Маржа процентной ставки, п.п.

Маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте увеличилась на 0,12 п.п. по сравнению с предыдущим месяцем и снизилась на 4,00 п.п. по сравнению с декабрем 2021 (Диаграмма 11).

Маржа процентной ставки по операциям в валюте снизилась на 0,20 п.п. по сравнению с предыдущим месяцем и на 0,87 п.п. по сравнению с декабрем 2021 года.

Примечание. В ходе пресс-релиза агрегированные данные могут не соответствовать в точности сумме их компонентов из-за математического округления.

1. Информация, представленная в публикации отражена согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441–451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями.

2. Кредиты, привязанные к валютному курсу согласно Регламенту, об открытой валютной позиции банка, утвержденной ПИК НБМ № 126 от 28.11.1997 Официальный монитор Республики Молдова № 112-114/198 от 14.10.1999 с последующими изменениями и дополнениями, представляют собой активы, остатки которых в соответствии с условиями соответствующих договоров, заключенных банком, меняются в зависимости от эволюции курса молдавского лея по отношению к иностранной валюте, к которой сделана привязка.

3. Физические лица, осуществляющие деятельность, согласно Инструкции о порядке составления и предоставления банками отчета по денежной статистике, утвержденной ПАС НБМ № 255 от 17.11.2011, Официальный монитор Республики Молдова № 206-215 от 02.12.2011с последующими изменениями и дополнениями, осуществляют деятельность в рамках ассоциаций физических лиц, не имеющие статуса юридического лица, но являющиеся производителями товаров и услуг на рынке, а именно: индивидуальные предприятия, фермерские хозяйства, нотариусы, адвокаты, судебные исполнители и т.д.

Параметры специальных возможностей

Main navigation BNM

Динамика рынка кредитов и депозитов в декабре 2022 г.

Рынок кредитов

Рынок депозитов