Динамика рынка кредитов и депозитов в январе 2021 г.

Рынок кредитов

В январе 2021 г., вновь выданные кредиты¹ составили 2 113,6 миллиона леев, на 5,5% ниже января 2020 г..

Структура вновь выданных кредитов (Диаграмма 1) в отчётном месяце представлена следующим образом:

65,9% составляют кредиты, выданные в национальной валюте, которые составили 1 392,8 миллиона леев (-40,9% по отношению к предыдущему месяцу и -9,0% по отношению к январю 2020 г.);
30,8% составляют кредиты, выданные в иностранной валюте, объём которых пересчитанный в MDL составил 650,3 миллиона леев (-25,5% по отношению к предыдущему месяцу и -2,6% по отношению к январю 2020 г.);
3,3% составляют кредиты, привязанные к курсу иностранной валюты², которые составили 70,5 миллиона леев (-25,8% по отношению к предыдущему месяцу и +78,3% по отношению к январю 2020 г.).

Диаграмма 1
Динамика вновь выданных кредитов, млн. леев (верхний график) и годовой уровень роста вновь выданных кредитов, % (нижний график)

Источник: Отчет НБМ о средневзвешенных процентных ставках по вновь выданным кредитам и вновь привлеченным депозитам по банковской системе за январь 2021 г.

Следует отметить, что из перспективы сроков выданных кредитов (Диаграмма 2), самыми привлекательными были кредиты, выданные на срок от 2 до 5 лет с долей в 56,4% от общего объема выданных кредитов. Юридическим лицам принадлежит 38,6% от общей суммы этих кредитов.

Диаграмма 2
Всего вновь выданных кредитов по срокам погашения и их доля, %

Кредиты, выданные в национальной валюте (Диаграмма 3), представлены, в основном, кредитами, выданными юридическим лицам (52,6%). Нефинансовые коммерческие общества составили долю в 48,6% от общего объема выданных кредитов в национальной валюте (из которых 55,5% принадлежат торговле).

Кредиты в иностранной валюте были затребованы, в основном, нефинансовыми коммерческими обществами (98,5%), где на торговлю пришлась наибольшая доля (60,2%).

Диаграмма 3
Структура кредитов, выданных в национальной валюте по секторам, %

Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам в национальной валюте составила 7,68%, в иностранной валюте – 4,10%, а по кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты – 4,11%.

По сравнению с предыдущим месяцем средняя процентная ставка изменилась следующим образом:

по кредитам в национальной валюте снизилась на 0,17 процентных пункта (п. п.). Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 8,32%, физическим лицам, осуществляющим деятельность³ – по средней процентной ставке 9,03%, а физическим лицам – по средней процентной ставке 6,88%, (Диаграмма 4);
по кредитам, выданным в иностранной валюте, снизилась на 0,01 п. п. Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 4,10%, физическим лицам, осуществляющим деятельность – по средней процентной ставке 5,60%, а физическим лицам – по средней процентной ставке 5,75%;
по кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты снизилась на 0,13 п. п. Юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 3,91%, физическим лицам – по ставке 5,74%, а физические лица, осуществляющие деятельность, в отчётном месяце не затребовали кредиты, привязанные к курсу иностранной валюты.

По сравнению с аналогичным периодом прошлого года, ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, снизилась на 0,67 п. п., в иностранной валюте - на 0,09 п. п., а по кредитам, привязанным к курсу иностранной валюты - на 1,58 п. п.

Диаграмма 4
Средневзвешенная процентная ставка по вновь выданным кредитам, %

Объем кредитов в национальной валюте, выданных физическим лицам, в январе 2021 года снизился по сравнению с предыдущим месяцем на 26,8% и составил 631,5 миллиона леев (диаграмма 5). Средняя процентная ставка по данным кредитам снизилась на 0,01 п. п. и составила 6,88%.

Диаграмма 5
Выданные кредиты в национальной валюте физическим лицам

С точки зрения цели выданных кредитов наибольшую долю (67,9%) составили потребительские кредиты, которые были выданы по средний процентной ставке 6,68% (-0,09 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и -0,90 п. п. по отношению к январю 2020 г.).

Средняя процентная ставка по кредитам на недвижимость увеличилась на 0,14 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и снизилась на 0,48 п. п. по отношению к январю 2020 г.

Следует отметить, что 98,0% из общего объема кредитов на недвижимость, были выданы в национальной валюте. Потребительские кредиты также были выданы, в основном, в национальной валюте (99,2% от общего объема потребительских кредитов).

Кредиты в национальной валюте со сроком погашения от 2 до 5 лет, являющиеся наиболее востребованными в отчетном месяце, были выданы по средней процентной ставке 7,54% (юридическим лицам – по ставке 8,52%, физическим лицам, осуществляющим деятельность - 9,21%, а физическим лицам – 6,38%) (Диаграмма 6).

Диаграмма 6
Средние процентные ставки по вновь выданным кредитам, по срокам погашения, %

Самая высокая средняя ставка по кредитам, выданным в национальной валюте, была зафиксирована по кредитам со сроком погашения от 1 до 3 месяцев и составила 8,77% (ставка по кредитам, выданным юридическим лицам составила 8,90%, физическим лицам, осуществляющим деятельность – 7,50%, а физическим лицам – 6,39%).

Кредиты, выданные в иностранной валюте, со сроком от 2 до 5 лет (являясь самыми востребованными в отчётном месяце) были выданы по средней процентной ставке - 4,13% (юридическим лицам были выданы кредиты по средней процентной ставке 4,12%, физическим лицам, осуществляющим деятельность – по ставке 5,00%, а физическим лицам - по ставке 5,68% (Диаграмма 6).

Рынок депозитов

В январе 2021 г. вновь привлеченные депозиты составили 2 298,8 миллиона леев, снизившись на 12,5% по сравнению с январем 2020 г. (Диаграмма 7).

Диаграмма 7
Динамика вновь привлеченных срочных депозитов (верхний график) и их изменение по отношению к предыдущему месяцу (нижний график), миллионы леев

Объём вновь привлеченных депозитов составил:

в национальной валюте - 1 501,4 миллиона леев (-14,8% по сравнению с предыдущим месяцем и -6,5% по отношению к январю 2020 г.);
в иностранной валюте, пересчитанный в MDL - 797,4 миллиона леев (+8,4% по сравнению с предыдущим месяцем и -21,8% по отношению к январю 2020 г.).

Доля депозитов, привлеченных в национальной валюте, составила 65,3%, а в иностранной валюте – 34,7%.

Вновь привлеченные депозиты (Диаграмма 8) были представлены, в основном, депозитами физических лиц (77,4%, где 47,7% составили депозиты, привлеченные в национальной валюте и 29,7% - в иностранной валюте).

Диаграмма 8
Привлеченные депозиты, по срокам погашения и их доля, %

С точки зрения сроков размещения, самыми привлекательными, были депозиты со сроком от 6 до 12 месяцев, которые составили 39,7% от всего объема привлеченных срочных депозитов (33,9% - депозиты физических лиц).

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте составила - 3,44%, а в иностранной валюте – 0,60%.

Диаграмма 9
Средневзвешенные процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, %

По сравнению с предыдущим месяцем средняя процентная ставка изменилась следующим образом:

по депозитам, привлечённым в национальной валюте увеличилась на 0,18 п. п. Юридические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 2,43%, физические лица, осуществляющие деятельность – по средней процентной ставке 3,09%, а физические лица – по средней процентной ставке 3,81%;
по депозитам, привлечённым в иностранной валюте не изменилась. Юридические лица разместили депозиты по средней процентной ставке 1,11%, физические лица – по средней процентной ставке 0,52%, а физические лица, осуществляющие деятельность, не размещали депозиты в иностранной валюте.

По сравнению с тем же периодом предыдущего года, наблюдается снижение средней процентной ставки по депозитам, привлеченным как в национальной, так и в иностранной валюте (Диаграмма 9).

Депозиты со сроком размещения от 6 до 12 месяцев, будучи наиболее привлекательными в отчетном периоде, были привлечены по средней процентной ставке 3,56% (юридические лица – 2,33%, физические лица, осуществляющие деятельность – 3,75%, а физические лица - 3,80%) (Диаграмма 10).

Диаграмма 10
Средние процентные ставки по вновь привлеченным депозитам, по срокам размещения, %

В случае депозитов в иностранной валюте, наиболее привлекательными были депозиты со сроком от 2 до 5 лет, которые были размещены по ставке - 0,75% (юридические лица – 1,38%, физические лица – 0,56%).

Самая высокая средняя ставка по депозитам в национальной валюте была зафиксирована:

по депозитам юридических лиц со сроком - от 1 до 2 лет (4,11%);
по депозитам физических лиц, осуществляющих деятельность, - со сроком от 6 до 12 месяцев (3,75%);
по депозитам физических лиц - со сроком более 5 лет (5,14%).

Самая высокая средняя процентная ставка по депозитам, привлеченным в иностранной валюте от юридических лиц, была зарегистрирована по депозитам со сроком от 2 до 5 лет (1,38%), и от физических лиц - по депозитам со сроком более 5 лет (0,99%).

Банковская маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте составила 4,24 п. п., а в иностранной валюте – 3,50 п. п.

Диаграмма 11
Маржа процентной ставки, п. п.

Маржа процентной ставки по операциям в национальной валюте снизилась на 0,35 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и увеличилась на 0,57 п. п. по сравнению с январём 2020 г. (Диаграмма 11).

Маржа процентной ставки по операциям в иностранной валюте снизилась на 0,01 п. п. по сравнению с предыдущим месяцем и увеличилась на 0,34 п. п. по сравнению с январём 2020 г.

1. Информация, представленная в публикации отражена согласно Инструкции о порядке составления и представления отчетов о процентных ставках, применяемых банками Республики Молдова, утвержденной ПИК НБМ № 331 от 01.12.2016, Официальный монитор Республики Молдова № 441-451 от 16.12.2016 с последующими изменениями и дополнениями.

2. Кредиты, привязанные к валютному курсу согласно Регламенту, об открытой валютной позиции банка, утвержденной ПИК НБМ № 126 от 28.11.1997 Официальный монитор Республики Молдова № 112-114/198 от 14.10.1999 с последующими изменениями и дополнениями, представляют собой активы, остатки которых в соответствии с условиями соответствующих договоров, заключенных банком, меняются в зависимости от эволюции курса молдавского лея по отношению к иностранной валюте, к которой сделана привязка.

3. Физические лица, осуществляющие деятельность, согласно Инструкции о порядке составления и предоставления банками отчета по денежной статистике, утвержденной ПАС НБМ № 255 от 17.11.2011, Официальный монитор Республики Молдова № 206-215 от 02.12.2011с последующими изменениями и дополнениями, осуществляют деятельность в рамках ассоциаций физических лиц, не имеющие статуса юридического лица, но являющиеся производителями товаров и услуг на рынке, а именно: индивидуальные предприятия, фермерские хозяйства, нотариусы, адвокаты, судебные исполнители и т.д.

Main navigation BNM

Динамика рынка кредитов и депозитов в январе 2021 г.

Рынок кредитов

Рынок депозитов