• Programul primirii în audiență a cetățenilor de către conducerea Băncii Naționale a Moldovei.
    Înscrierea solicitanților pentru audiență se efectuează în temeiul demersului în scris privind subiectul abordat.

  • Anca Dragu, guvernator

    Prima zi de miercuri a lunii: 14:00-16:00.
    Telefon: +373 22 822 606.

  • Vladimir Munteanu, prim-viceguvernator

    A doua zi de miercuri a lunii: 14:00-16:00.
    Telefon: +373 22 822 606.


  • Tatiana Ivanicichina, viceguvernator

    A treia zi de miercuri a lunii: 14:00-16:00.
    Telefon: +373 22 822 607.


  • Constantin Șchendra, viceguvernator

    A patra zi de miercuri a lunii: 14:00-16:00.
    Telefon: +373 22 822 607.

Vă rugăm să luați cunoștință cu cerințele înaintate față de primirea și examinarea petițiilor și cererilor de acces la informații de interes public adresate Băncii Naționale a Moldovei.

Detalii.

 

Bine ați venit pe pagină oficială a Băncii Naționale a Moldovei!

Main navigation BNM

Extinde Ascunde
20.08.2019

Evoluția pieței creditelor și a depozitelor în luna iulie 2019



În luna iulie 2019, creditele noi acordate1 au constituit 2 850,4 milioane lei, în creștere cu 14,9% față de luna iulie 2018.

Ponderea creditelor acordate în moneda națională a reprezentat 72,7%, a celor în valută – 27,3% (Diagrama 1, graficul de sus).

Volumul creditelor acordate în moneda națională a constituit 2 073,0 milioane lei (-0,23% față de luna precedentă și +37,2% față de iulie 2018 (Diagrama 1, graficul de jos)).

Volumul creditelor acordate în valută recalculat în MDL a constituit 777,1 milioane lei (+3,3% față de luna precedentă și -19,8% față de luna iulie 2018 (Diagrama 1, graficul de jos)).

Diagrama 1
Dinamica creditelor noi acordate, milioane lei (graficul de sus) și ritmul anual de creștere a creditelor noi acordate, % (graficul de jos)

Sursa: Raportul BNM privind ratele medii la creditele noi acordate și depozitele noi atrase pe sistemul bancar pentru luna iulie 2019.

De menționat că, din perspectiva termenelor creditelor acordate, cele mai atractive au fost creditele acordate pe termene de la 2 până la 5 ani (44,4% din totalul creditelor acordate), unde creditele acordate persoanelor juridice au deținut ponderea de 26,4% din totalul creditelor acordate (Diagrama 2).

Diagrama 2
Creditele noi acordate pe scadențe și ponderile acestora, %

Sursa: Raportul BNM privind ratele medii la creditele noi acordate și depozitele noi atrase pe sistemul bancar pentru luna iulie 2019.

Creditele acordate în moneda națională au fost reprezentate, preponderent, de creditele acordate persoanelor juridice2 (50,1%), inclusiv creditele acordate societăților comerciale nefinanciare care dețin o pondere de 43,3% (56,7% aparțin comerțului) (Diagrama 3).

Creditele în valută au fost solicitate, în principal, de către societățile comerciale nefinanciare (94,3%), ponderea majoră (65,2%) revenind comerțului.

Diagrama 3
Structura creditelor acordate în moneda națională pe sectoare,%

Sursa: Raportul BNM privind ratele medii la creditele noi acordate și depozitele noi atrase pe sistemul bancar pentru luna iulie 2019.

 

Rata medie la creditele noi acordate în moneda națională a constituit 8,0%, iar la cele în valută – 4,42%.

Diagrama 4
Ratele medii ponderate la creditele noi acordate, %

Sursa: Raportul BNM privind ratele medii la creditele noi acordate și depozitele noi atrase pe sistemul bancar pentru luna iulie 2019.

Rata medie la creditele acordate în moneda națională s-a micșorat cu 0,11 puncte procentuale (p.p) comparativ cu luna precedentă. Persoanelor fizice le-au fost acordate credite cu o rată medie de 7,42%, iar persoanelor juridice – cu o rată de 8,59% (Diagrama 4).

Rata medie la creditele acordate în valută s-a majorat cu 0,01 p.p. comparativ cu luna iunie 2019. Persoanelor fizice le-au fost acordate credite cu o rată medie de 4,65%, iar persoanelor juridice – cu o rată de 4,41%.

Comparativ cu perioada similară a anului precedent, ratele menționate s-au diminuat (în moneda națională cu -0,67 p.p., în valută cu -0,40 p.p.).

Diagrama 5
Ratele medii la creditele acordate în moneda națională pe scadențe, %

Sursa: Raportul BNM privind ratele medii la creditele noi acordate și depozitele noi atrase pe sistemul bancar pentru luna iulie 2019.

Creditele în moneda națională cu termene de la 2 până la 5 ani, fiind cele mai atractive în luna de raportare, au fost acordate cu o rată medie de 7,82% (persoanelor juridice – cu 8,52% și persoanelor fizice - cu 7,22%) (Diagrama 5).

De menționat că cea mai mare rată medie la creditele acordate în moneda națională a fost înregistrată la creditele cu termenul de rambursare de până la 1 lună (9,93%), unde persoanelor fizice li s-au acordat credite cu o rata de 10,22%, iar persoanelor juridice cu o rată de 9,81% (Diagrama 5).

Diagrama 6
Ratele medii la creditele acordate în valută pe scadențe, %

Sursa: Raportul BNM privind ratele medii la creditele noi acordate și depozitele noi atrase pe sistemul bancar pentru luna iulie 2019.

Cele mai atractive credite în valută, cu termene de la 2 până la 5 ani, au fost acordate cu o rată medie de 4,41%, unde persoanelor fizice li s-au acordat credite cu o rată medie de 5,42%, iar persoanelor juridice – cu o rată de 4,40% (Diagrama 6).

 

În luna iulie 2019, depozitele noi atrase la termen au constituit 2 393,7 milioane lei, micșorându-se cu 7,2% față de luna iulie 2018 (Diagrama 7).

Diagrama 7
Dinamica depozitelor atrase la termen (graficul de sus) și modificarea lor față de luna precedentă (graficul de jos), milioane lei

Sursa: Raportul BNM privind ratele medii la creditele noi acordate și depozitele noi atrase pe sistemul bancar pentru luna iulie 2019.

Volumul depozitelor atrase în moneda națională a constituit 1 520,7 milioane lei (+16,7% față de luna precedentă și -0,03% față de iulie 2018).

Volumul depozitelor atrase în valută recalculat în MDL a constituit 872,9 milioane lei (-0,8% față de luna precedentă și -17,4% față de iulie 2018).

Ponderea depozitelor atrase în moneda națională a constituit 63,5%, a celor în valută – 36,5%.

Diagrama 8
Depozitele atrase pe scadențe și ponderile acestora, %

Sursa: Raportul BNM privind ratele medii la creditele noi acordate și depozitele noi atrase pe sistemul bancar pentru luna iulie 2019.

În luna iulie 2019, depozitele atrase au fost reprezentate, preponderent, de depozitele persoanelor fizice - 83,2% (49,5% au alcătuit depozitele atrase în moneda națională, iar 33,7% cele în valută).

Cele mai atractive depozite, din perspectiva termenelor, au fost depozitele cu termene de la 6 până la 12 luni (45,8% din totalul depozitelor atrase la termen). De menționat că, pe categorii de clienți, o pondere semnificativă le-a revenit depozitelor atrase de la persoanele fizice (40,5% din totalul depozitelor atrase).

 

Rata medie la depozitele noi atrase la termen în moneda națională a constitut 4,54%, iar la cele în valută – 0,94%.

Diagrama 9
Ratele medii ponderate la depozitele noi atrase, %

Sursa: Raportul BNM privind ratele medii la creditele noi acordate și depozitele noi atrase pe sistemul bancar pentru luna iulie 2019.

Rata medie la depozitele noi atrase la termen în moneda națională s-a micșorat cu 0,06 p.p. comparativ cu luna precedentă. Persoanele fizice au plasat depozite cu o rata medie de 4,85%, iar persoanele juridice – cu o rata medie de 3,44%.

Rata medie la depozitele noi atrase la termen în valută s-a micșorat cu 0,10 p.p. comparativ cu luna iunie 2019. Persoanele fizice au plasat depozite cu o rată medie de 0,91%, iar persoanele juridice – cu o rată medie de 1,28%.

În comparație cu perioada similară a anului precedent rata medie la depozitele atrase în moneda națională s-a majorat cu 0,10 p.p. (depozitele persoanelor fizice s-au majorat cu 0,20 p.p., iar cele ale persoanelor juridice s-au diminuat cu 0,32 p.p.). Rata medie la depozitele atrase în valută s-a diminuat cu 0,19 p.p. (depozitele persoanelor fizice s-au majorat cu 0,05 p.p., iar cele ale persoanelor juridice s-au diminuat cu 0,56 p.p. ).

Diagrama 10
Ratele medii la depozitele atrase în moneda națională pe scadențe, %

Sursa: Raportul BNM privind ratele medii la creditele noi acordate și depozitele noi atrase pe sistemul bancar pentru luna iulie 2018.

Depozitele în moneda națională cu termene de la 6 până la 12 luni, fiind cele mai atractive în luna de raportare, au fost atrase cu o rată medie de 4,86% (depozite ale persoanelor fizice – cu o rată de 5,02%, ale persoanelor juridice – de 3,89%) (Diagrama 10), iar cele în valută cu o rată de 1,0% (ale persoanelor fizice – cu o rată de 1,0%, ale persoanelor juridice – de 0,99%) (Diagrama 11).

Cea mai mare rată medie la depozitele atrase în moneda națională de la persoanele fizice a fost înregistrată la depozitele cu termene de de la 1 până la 2 ani (5,43%) și peste 5 ani (6,16%), în cazul persoanelor juridice – la depozitele cu termene de la 1 până la 2 ani (4,96%) (Diagrama 10).

Diagrama 11
Ratele medii la depozitele atrase în valută pe scadențe, %

Sursa: Raportul BNM privind ratele medii la creditele noi acordate și depozitele noi atrase pe sistemul bancar pentru luna iulie 2019.

Cea mai mare rată medie la depozitele atrase în valută de la persoanele fizice a fost înregistrată la depozitele cu termene de peste 5 ani (1,88%), iar de la persoanele juridice - la depozitele cu termene de la 1 până la 2 ani (2,38%).

 

Marja de dobândă la operațiunile în moneda națională a constituit 3,47 p.p., iar la cele în valută – 3,48 p.p.

Diagrama 12
Marja de dobândă, p.p. anual

Sursa: Raportul BNM privind ratele medii la creditele noi acordate și depozitele noi atrase pe sistemul bancar pentru luna iulie 2019.

Marja de dobândă la operațiunile în moneda națională s-a micșorat cu 0,04 p.p. comparativ cu luna precedentă și cu 0,76 p.p. față de iulie 2018.

Marja de dobânda la operațiunile în valută s-a micșorat cu 0,11 p.p. comparativ cu luna precedentă și cu 0,21 p.p. față de iulie 2018.

 

______________________________________________

1. Datele din acest comunicat sunt reflectate conform Instrucțiunii cu privire la modul de întocmire și prezentare a rapoartelor privind ratele dobânzilor aplicate de băncile din Republica Moldova, aprobate prin HCE al BNM nr. 331 din 1.12.2016, Monitorul Oficial al Republicii Moldova nr.441-451 din 16.12.2016, cu modificările și completările ulterioare.

2 inclusiv persoane fizice care practică activitate.

Abonare la conținut
CAPTCHA
Întrebare pentru a verifica că sunteţi persoană fizică (în scopul prevenirii transmiterilor automate a spam-ului).
Vezi toate: