În luna septembrie 2018, creditele noi acordate1 au constituit 2,643.2 mil. lei, în creștere cu 17.4% față de luna septembrie 2017.
Ponderea creditelor acordate în moneda națională a reprezentat 61.7%, a celor în valută – 38.3% (Diagrama 1, graficul de sus).
Volumul creditelor acordate în moneda națională a constituit 1,630.7 mil. lei (+10.1% față de luna precedentă și +18.5% față de septembrie 2017 (Diagrama 1, graficul de jos)).
Volumul creditelor acordate în valută2 recalculat în MDL a constituit 1,012.4 mil. lei (+7.0% față de luna precedentă și +15.8% față de luna septembrie 2017 (Diagrama 1, graficul de jos).
Diagrama 1.
Dinamica creditelor noi acordate, mil. lei (graficul de sus) și ritmul anual de creștere al creditelor noi acordate, % (graficul de jos).
Sursa: Raportul BNM privind ratele medii la creditele noi acordate și depozitele noi atrase pe sistemul bancar pentru luna septembrie 2018
De menționat că, din perspectiva termenelor creditelor acordate, cele mai atractive au fost creditele acordate pe termene de la 2 până la 5 ani (40.3% din totalul creditelor acordate), unde creditele acordate persoanelor juridice au deținut ponderea majoră de 28.7% din totalul creditelor acordate (Diagrama 2).
Diagrama 2.
Total credite noi acordate pe scadențe și ponderile acestora, %
Sursa: Raportul BNM privind ratele medii la creditele noi acordate și depozitele noi atrase pe sistemul bancar pentru luna septembrie 2018
Creditele acordate în moneda națională au fost reprezentate, preponderent, de creditele acordate societăților comerciale nefinanciare cu o pondere de 55.8% (55.8% aparțin comerțului) și de creditele acordate persoanelor fizice3 (41.7%) (Diagrama 3).
Creditele în valută au fost solicitate, în principal, de către societățile comerciale nefinanciare (91.8%), ponderea majoră (54.2%) revenind comerțului.
Diagrama 3.
Structura creditelor acordate în moneda națională pe sectoare,%
Sursa: Raportul BNM privind ratele medii la creditele noi acordate și depozitele noi atrase pe sistemul bancar pentru luna septembrie 2018
Rata medie la creditele noi acordate în moneda națională a constitut 8.50%, iar la cele în valută – 4.60%.
Diagrama 4
Ratele medii ponderate la creditele noi acordate, %
Sursa: Raportul BNM privind ratele medii la creditele noi acordate și depozitele noi atrase pe sistemul bancar pentru luna septembrie 2018
Rata medie la creditele acordate în moneda națională s-a majorat cu 0.05 puncte procentuale (p.p.) comparativ cu luna precedentă. Persoanelor fizice le-au fost acordate credite cu o rată medie de 7.78%, iar persoanelor juridice – cu o rată de 9.02% (Diagrama 4).
Rata medie la creditele acordate în valută s-a majorat cu 0.07 p.p. comparativ cu luna august 2018. Persoanelor fizice le-au fost acordate credite cu o rată medie de 6.10%, iar persoanelor juridice – cu o rată de 4.56%.
Comparativ cu perioada similară a anului precedent, ratele menționate s-au diminuat (total în moneda națională cu -1.46 p.p., total în valută cu -0.30 p.p.).
Diagrama 5.
Ratele medii la creditele acordate în moneda națională pe scadențe, %
Sursa: Raportul BNM privind ratele medii la creditele noi acordate și depozitele noi atrase pe sistemul bancar pentru luna septembrie 2018
Creditele în moneda națională cu termene de la 2 până la 5 ani, fiind cele mai atractive în luna de raportare, au fost acordate cu o rată medie de 8.41% (persoanelor juridice – cu 9.04% și persoanelor fizice - cu 7.53%) (Diagrama 5).
În cazul persoanelor fizice, cea mai mare rată medie a fost înregistrată la creditele cu termenul de rambursare de până la 1 lună (11.95%), iar în cazul persoanelor juridice - la creditele cu termenele de rambursare de la 1 până la 3 luni (11.66%) (Diagrama 5).
Diagrama 6.
Ratele medii la creditele acordate în valută pe scadențe, %
Sursa: Raportul BNM privind ratele medii la creditele noi acordate și depozitele noi atrase pe sistemul bancar pentru luna septembrie 2018
Cele mai atractive credite în valută, cu termene de la 2 până la 5 ani, au fost acordate cu o rată medie de 4.59%, unde persoanelor fizice li s-au acordat credite cu o rată medie de 5.90 %, iar persoanelor juridice – cu o rată de 4.54% (Diagrama 6).
În luna septembrie 2018, depozitele noi atrase la termen au constituit 2,611.9 mil. lei, micșorându-se cu 19.3% față de luna septembrie 2017 (Diagrama 7).
Diagrama 7.
Dinamica depozitelor atrase la termen (graficul de sus) și modificarea lor față de luna precedentă (graficul de jos), mil. lei
Sursa: Raportul BNM privind ratele medii la creditele noi acordate și depozitele noi atrase pe sistemul bancar pentru luna septembrie 2018
Volumul depozitelor atrase în moneda națională a constituit 1542.5 mil. lei (-40.5% față de luna precedentă și -15.9% față de septembrie 2017).
Volumul depozitelor atrase în valută recalculat în MDL a constituit 1069.4 mil. lei (-14.0% față de luna precedentă și –23.9% față de septembrie 2017).
Ponderea depozitelor atrase în moneda națională a constituit 59.1%, a celor în valută - 40.9%.
Diagrama 8.
Total depozite atrase pe scadențe și ponderile acestora, %
Sursa: Raportul BNM privind ratele medii la creditele noi acordate și depozitele noi atrase pe sistemul bancar pentru luna septembrie 2018
În luna septembrie 2018, depozitele atrase au fost reprezentate, preponderent, de depozitele persoanelor fizice 87.7% (48.4% au alcătuit depozitele atrase în moneda națională, iar 39.3% cele în valută).
Cele mai atractive depozite, din perspectiva termenelor, au fost depozitele cu termene de la 6 până la 12 luni (49.1% din totalul depozitelor atrase la termen). Ponderea majoră, pe categorii de clienți, le-a revenit depozitelor atrase de la persoanele fizice (42.0% din totalul depozitelor atrase).
Rata medie la depozitele noi atrase la termen în moneda națională a constitut 4.51%, iar la cele în valută – 0.83%.
Diagrama 9.
Ratele medii ponderate la depozitele noi atrase, %
Sursa: Raportul BNM privind ratele medii la creditele noi acordate și depozitele noi atrase pe sistemul bancar pentru luna septembrie 2018
Rata medie la depozitele noi atrase la termen în moneda națională s-a majorat cu 0.32 p.p. comparativ cu luna precedentă. Persoanele fizice au plasat depozite cu o rata medie de 4.71%, iar persoanele juridice – cu o rata medie de 3.57%.
Rata medie la depozitele noi atrase la termen în valută s-a micșorat cu 0.03 p.p. comparativ cu luna august 2018. Persoanele fizice au plasat depozite cu o rată medie de 0.82%, iar persoanele juridice – cu o rată medie de 0.99%.
În comparație cu perioada similară a anului precedent, ratele medii sus-menționate s-au diminuat. Astfel, rata medie la depozitele atrase în moneda națională s-a micșorat cu 1.31 p.p. (depozitele persoanelor fizice și ale celor juridice s-au diminuat cu 1.14 și 2.05 p.p., respectiv). Rata medie la depozitele atrase în valută s-a diminuat cu 0.61 p.p (depozitele persoanelor fizice și ale celor juridice s-au diminuat cu 0.61 și 0.50 p.p., respectiv).
Diagrama 10.
Ratele medii la depozitele atrase în moneda națională pe scadențe, %
Sursa: Raportul BNM privind ratele medii la creditele noi acordate și depozitele noi atrase pe sistemul bancar pentru luna septembrie 2018
Depozitele în moneda națională cu termene de la 6 până la 12 luni, fiind cele mai atractive în luna de raportare, au fost atrase cu o rată medie de 4.53% (persoane fizice – 4.78%, persoane juridice – 3.71%) (Diagrama 10) și iar cele în valută cu o rată de 0.78% (persoane fizice – 0.78%, persoane juridice – 0.59%) (Diagrama 11).
Cea mai mare rată medie la depozitele atrase în moneda națională de la persoanele fizice a fost înregistrată la depozitele cu termene de peste 5 ani (5.97%), în cazul persoanelor juridice – la depozitele cu termene de la 2 până la 5 ani (4.03%) (Diagrama 10).
Diagrama 11.
Ratele medii la depozitele atrase în valută pe scadențe, %
Sursa: Raportul BNM privind ratele medii la creditele noi acordate și depozitele noi atrase pe sistemul bancar pentru luna septembrie 2018
Cea mai mare rată medie la depozitele atrase în valută de la persoanele fizice a fost înregistrată la depozitele cu termene de peste 5 ani (1.77%), în cazul persoanelor juridice - la depozitele cu termene de la 2 până la 5 ani (1.50%).
Marja de dobândă la operațiunile în moneda națională a constituit 3.99 p.p., iar la cele în valută – 3.77 p.p.
Diagrama 12.
Marja de dobândă, p.p. anual
Sursa: Raportul BNM privind ratele medii la creditele noi acordate și depozitele noi atrase pe sistemul bancar pentru luna septembrie 2018
Marja de dobânda la operațiunile în moneda națională s-a diminuat cu 0.27 p.p. comparativ cu luna precedentă și cu 0.15 p.p. față de septembrie 2017.
Marja de dobândă la operațiunile în valută s-a majorat cu 0.10 p.p. comparativ cu luna precedentă și cu 0.31 p.p. față de septembrie 2017.
______________________________________________
Datele statistice
1 Datele din acest comunicat sunt reflectate conform Instrucțiunii cu privire la modul de întocmire și prezentare a rapoartelor privind ratele dobânzilor aplicate de băncile din Republica Moldova, aprobate prin HCE al BNM nr. 331 din 01.12.2016, Monitorul Oficial al Republicii Moldova nr.441-451 din 16.12.2016 cu modificările și completările ulterioare
2 Începând cu 01.01.2018 creditele atașate la cursul valutei au fost reclasificate de la credite în moneda națională la credite în valută. Datele pentru septembrie 2018 comparabile cu septembrie 2017 sunt: total în MDL – 8.38 la sută; total în valută – 4.56 la sută.
3 inclusiv persoane fizice care practică activitate.
