Законодательные изменения в сфере предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма (AML/CFT), которые позволят проводить все операции с клиентами финансовых организаций в онлайн-режиме, приняты Парламентом в окончательном чтении.

Поправки, разработанные на основе рекомендаций Комитета MONEYVAL и положений Директивы ЕС по AML 5, благодаря вкладу проекта USAID «Прозрачность финансового сектора в Молдове» (FSTA), предусматривают возможность широкого использование дистанционных методов идентификации клиентов с помощью электронных средств, таких как квалифицированная электронная подпись или фото/видео идентификация.

В настоящее время положения нормативно-правовой базы недостаточны для того, чтобы предоставить финансовым организациям свободу использования процедур идентификации клиентов методами «non-face-to-face» (без непосредственного взаимодействия с клиентом). Этот факт представляет собой препятствие, особенно для граждан Республики Молдова за границей, при установлении деловых отношений или совершении определенных сделок, требующих физического присутствия бенефициара. Совершенствование нормативно-правовой базы в отношении процедур удаленной идентификации, процедуры, также известной как eKYC (Electronic Know Your Customer), особенно на уровне первичного законодательства, будет способствовать повышению цифровизации этого процесса и, соответственно, позволит осуществлять все операции с клиентами онлайн. Это преимущество приведет к экономии времени и ресурсов клиента, облегчая взаимодействие с финансовыми учреждениями.

«E-KYC, или электронная система «Знай своего клиента», позволяет эффективно проверить личность клиента с помощью цифровых средств, что облегчает доступ клиентов к финансовым услугам. Однако, как и в случае с любой новой технологией, существуют потенциальные риски и проблемы, которые необходимо решать. Вот почему важно, чтобы e-KYC эффективно регулировалась для обеспечения безопасного использования финансовых услуг и продуктов», — отмечает вице-президент НБМ, ответственный за сферу ПОД/ФТ, Владимир Мунтяну.

В том же пакете поправок, принятом в окончательном чтении законодательным органом Республики Молдова, есть новые положения, касающиеся мер предосторожности в отношении клиентов, определения источника имущества или ведения учета сделок. Еще одно положение касается применения усиленных мер предосторожности к резидентам юрисдикций, находящихся под мониторингом соответствующих международных организаций.

Новые положения вступят в силу с 1 июля 2023 года. При этом у надзорных органов будет 6 месяцев со дня опубликования закона для корректировки своих подзаконных нормативных актов и разработки новых для реализации поправок, принятых Парламентом.

В настоящее время Национальный банк Молдовы, целью которого является проведение ряда мероприятий в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма (ПОД/ФТ), реализует при поддержке проекта USAID FSTA современное ИТ-решение, которое позволит отслеживать риски отмывания денег и контролировать акционеров банков. Также при поддержке проекта USAID FSTA, НБМ организовал несколько тематических тренингов для сотрудников учреждения и поднадзорных организаций.

Согласно законодательству, НБМ отвечает за надзор за соблюдением банками, поставщиками платежных услуг и учреждений по валютному обмену положений ПОД/ФТ, а с 1 июля 2023 года он также возьмет на себя надзор за секторами небанковского кредитования и страхования.